ВТБ страхование жизни для ипотеки

В этой статье мы подскажем, как оформить для ВТБ страхование жизни для ипотеки со скидкой. Вы узнаете, для чего нужен этот полис, возможно ли от него отказаться, и как он поможет сэкономить вам несколько тысяч рублей.

Ипотечное страхование: виды и особенности.

Заключение договора займа на покупку недвижимости требует от человека немало усилий и терпения. Прежде чем получить желаемую сумму, необходимо собрать огромное количество бумаг и справок. Помимо стандартных документов, вроде подтверждения дохода или паспорта, обязательно приложить к своей заявке и страховку по ипотеке для ВТБ. Почему любой кредитор требует её? Для этого рассмотрим существующие виды полиса.

• Страхование недвижимости. Так банк получает уверенность, что квартира будет защищена от повреждений и гибели? Зачем это нужно кредитору? Дело в том, что в момент заключения договора займа квартира переходит в залог к банку.
• Второй вид полиса, который можно предоставить для ВТБ: страхование жизни при ипотеке. Помимо защиты заёмщика, есть ещё одно преимущество которое даст страхование жизни. Ипотека ВТБ станет значительно дешевле. Об этом полисе мы поговорим ниже.
• Страхование титула (права собственности). Позволяет защититься от внезапной потери имущества, если договор купли-продажи будет признан недействительным. Особенно актуален этот полис для тех, кто покупает жильё на вторичном рынке.

Какой полис действительно принесет пользу при оформлении ипотеки? А от какого можно отказаться? Согласно Федеральному закону, каждый заёмщик обязан приобрести страхование имущества. Это гарантирует одобрение кредита. Заключая договор займа в ВТБ, страхование жизни для ипотеки и страхование титула являются дополнительными опциями. Решение об их покупке принимает сам заёмщик. Какую выгоду они приносят?

1. Возможность оформления кредита по самой низкой процентной ставке. Она всегда указывается на сайте или в рекламных проспектах и служит для привлечения внимания клиентов. На деле после предварительного расчёта заёмщик может увидеть в договоре совершенно другие цифры. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, необходимо предоставить ВТБ страхование жизни при ипотеке. Без него ставка повышается автоматически на 1%.
2. Защита не только недвижимости, но и платежеспособности клиента. В связи с тем, что займ обычно оформляется на длительный срок (от 10 до 25 лет) есть риск, что заёмщик не сможет полностью погасить задолженность.
3. Обеспечение финансовой безопасности членов семьи и наследников. При потере трудоспособности и невозможности вносить ежемесячные платежи по договору займа, все финансовые обязательства перед банком обычно ложатся на плечи родственников. Оформив для ВТБ страхование жизни для ипотеки, вы защитите свою семью от этой повинности.

Что же гарантирует заемщику покупка полиса? Согласно правилам страхования, компания обязуется выплачивать кредит за клиента (полностью или частично) при наступлении страхового случая. Это означает, что страховка жизни и здоровья для ВТБ гарантирует погашение задолженности перед банком, даже если человек по объективным причинам не в состоянии сделать этого самостоятельно. Перечень рисков довольно широкий:

1. Частичная потеря дееспособности, наступившая в результате болезни или производственной травмы.
2. Установление инвалидности I или II группы и отсутствие возможности вернуться к трудовой деятельности.
3. Уход клиента из жизни.

Купить такую страховку, чтобы оформить ипотеку выгодно и получить полноценную защиту, можно в любой страховой компании. Однако, при заключении договора не стоит приобретать страхование жизни для ипотеки ВТБ, где дешевле цена. Необходимо также изучить программы и предложения. Кроме того, купив полис по самой низкой стоимости в неизвестной компании вам могут и вовсе отказать в выдаче кредита. На что обращать внимание, приобретая страховку? Вот несколько полезных советов:

• Аккредитация компании в банке. У ВТБ на сайте есть перечень партнёрских страховых, в которых рекомендуется купить полис. Это гарантирует быструю проверку вашей заявки на кредит и возможность заключить договор по минимальной ставке.
• Сравнение цен. Выбирайте из списка аккредитованных компаний ту, где можно дешевле всего купить страхование жизни. Ипотека ВТБ в таком случае не изменится для вас ни в цене, ни в условиях.

С какими компаниями сотрудничает банк? Где можно оформить полис? Обновлённый список содержит 22 проверенных страховых, среди которых есть и довольные известные компании: РЕСО-Гарантия, ВСК, Росгосстрах, Уралсиб и многие другие. Среди них гарантированно найдется предложение, которое устроит и вас, и кредитора. Как понять, оформляя страхование жизни для ипотеки ВТБ, где дешевле приобрести полис? Ответ прост: необходимо сделать расчёт и сравнить цены. Однако, сделать это не так просто, как кажется. Ниже расскажем почему.

Страховка жизни при ипотеке в ВТБ: калькулятор и расчёт стоимости.

Цены на полис довольно сильно отличаются, и при грамотном подходе можно сэкономить до нескольких тысяч рублей. Почему так происходит?

Во-первых, законодательно не установлен единый тариф, поэтому каждая компания самостоятельно занимается ценообразованием. Даже при одинаковом наполнении полиса тарифы все равно будут отличаться, иногда даже довольно сильно. Сравнивая цены, находя самое выгодное предложение, вы можете значительно сэкономить.

Во-вторых, стоимость устанавливается индивидуально для каждого страхователя и типа жилья. Это означает, что два человека (даже два члена одной семьи) не всегда смогут оформить страховку по одной цене. Аналогично и с самой квартирой: состояние жилья также влияет на стоимость. Зная эти нюансы, можно приобрести полис со скидкой.

От чего зависит стоимость страховки жизни при ипотеке ВТБ? Рассмотрим подробно все данные, которые влияют на цену. Их условно можно поделить на два типа: те, что учитывает калькулятор и те, что проверяет менеджер.

К первой группе относят:

1. Размер кредита или его остаток.
2. Тип недвижимости: новостройка или вторичный рынок.
3. Город, где находится недвижимость.
4. Год постройки жилья.
5. Возраст и пол заёмщика.
6. Профессиональная деятельность.
7. Отсутствие или наличие хронических заболеваний из списка компании.

Вторую группу составляют те факторы, которые подлежат проверке страховщиком. Когда оформляется страховка жизни при ипотеке в ВТБ, калькулятор не сможет учесть эти данные:

1. Состояние жилья.
2. Справки от врача.
3. Хобби и увлечения заёмщика.

В любой компании окончательный расчёт финальной цены, которую нужно заплатить за полис, устанавливает именно менеджер или страховой агент после изучения документов. Именно поэтому оформляя страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24, стоимость калькулятор покажет лишь примерную. А иногда она даже не будет иметь ничего общего с окончательной ценой страховки. Как быть в таком случае? Как найти самый выгодный вариант? Есть два способа.

Способ №1. Подавать заявки во все аккредитованные компании ВТБ, ждать ответов от менеджеров и сравнивать цены.

Способ №2. Обратиться в наш Центр страхования «ПолисГид», где мы произведём расчёт сразу в 20 разных компаниях самостоятельно и подберем для вас полис по самой низкой стоимости.

Какие преимущества вы при этом получаете?

• Официальные цены, установленные страховыми.
• Экономия времени на расчёт, поскольку обычно ответ от страховой приходит через 1-2 рабочих дня. Прибавьте к этому время, потраченное на изучение условий.
• Понятные страховые программы: наши специалисты объяснят все нюансы и особенности. Вы точно будете знать, от чего защищает полис.
• Итоговая цена без накруток и дополнительных опций: вы сразу узнаете стоимость страховки жизни при ипотеке ВТБ.

Рассмотрим, как различные факторы, о которых мы говорили выше, влияют на цену. В некоторых случаях это поможет вам снизить финальную сумму. Как вы можете заплатить за полис меньше?

1. Чем ниже размер займа, тем дешевле будет полис.
2. Покупая квартиру в новостройке, мы также можете сэкономить на покупке страхования. Для заемщиков, которые берут недвижимость на вторичном рынке, итоговая сумма будет выше.
3. Если ваше жильё отвечает всем современным нормам безопасности, то вы получаете скидки. Полис для тех, чья квартира находится в «хрущевке», давно не видевшей капремонта, будет значительно дороже.
4. Оформляя для ВТБ страхование жизни при ипотеке, внимательно и ответственно отнеситесь к выбору главного заёмщика. Страховые предлагают сниженный тариф для некоторых категорий: к ним относятся молодые люди и женщины. При прочих равных условиях они получат возможность оформить полис дешевле.
5. Аналогичный образом можно подобрать заёмщика, чья сфера деятельности не связана с риском (продажи, офисные работники). Такие клиенты также претендуют на заключение договора по низкой стоимости.
6. Профессиональные занятия спортом (например, участие в марафонах) и хронические заболевания могут стать ещё одной причиной повышения цены страховки.

Кроме индивидуальных параметров, которые зачастую заёмщик не в силах изменить, есть ещё ряд общих правил. Они помогут сэкономить при покупке. Важно помнить о двух моментах, когда приобретается страхование жизни для ипотеки ВТБ: где дешевле купить полис и как получить максимальную выгоду при оформлении. Об этом расскажем ниже.

Ипотечное страхование жизни ВТБ: советы для экономных.

Покупка квартиры в кредит всегда «съедает» большую часть бюджета: это и первый взнос, и иногда внушительные ежемесячные выплаты. А теперь прибавьте к этому ещё и стоимость полиса, который необходимо оформлять каждый год до полного погашения задолженности. Неудивительно, что многие люди ищут всевозможные способы сэкономить. Мы собрали самые полезные советы, которые позволят вам снизить стоимость страховки жизни при ипотеке ВТБ.

1. Откажитесь от покупки полиса в самом банке.

Иногда навязчивые уговоры и советы банковского сотрудника толкают людей на оформление страховки в офисе ВТБ. Почему мы не советуем делать этого? Во-первых, так вы значительно переплатите за полис. Впоследствии может оказаться, что вам добавили ненужные опции и услуги, о которых вы даже и не подозревали. Во-вторых, вы не будете понимать, за что конкретно платите: работники банка не разбираются в тонкостях страхования и не смогут дать полноценную консультацию по условиям и рискам.

2. Выбирайте страховую из списка аккредитованных компаний на сайте ВТБ.

Мы уже отмечали, что это даст вам дополнительное преимущество при рассмотрении заявки на займ. Кроме того, ВТБ быстрее и охотнее одобрит кредит тем людям, которые купили страховку в надежной компании с высоким рейтингом (а это практически все страховые из списка ВТБ).

3. Покупайте полис комплексного страхования, куда входят защита имущества, страховка права собственности и страхование жизни.

Ипотека ВТБ в таком случае будет оформлена по самой низкой ставке, что предлагает банк.

4. Не бойтесь менять компании, если нашлось более выгодное предложение.

Вы имеете полное право приобретать полис каждый год в новой компании. Главное, чтобы она входила в перечень партнёрских страховых банка.

5. Фиксируйте самую низкую цену, заключая договор на длительный срок.

Если вы хотите быть уверенным, что стоимость полиса для вас не повысится ни при каких обстоятельствах, покупайте страховку на период от 3 лет. Так вы получаете сразу два преимущества. Во-первых, вы гарантированно получаете сниженный тариф. Во-вторых, полис продлевается ежегодно, поэтому вы будете знать точную сумму к оплате.

6. Получайте деньги за покупку полиса.

Мало кто из заемщиков знает, но возможен и такой вариант. У вас есть возможность получить 13% подоходного налога. Как это связано с оформлением полиса в ВТБ? Купите страховку жизни и здоровья на срок от 5 лет и вы сможете претендовать на эти выплаты из бюджета. Данный совет будет актуален и выгоден только для тех, кто работает официально и получает «белую» зарплату.

7. Обращайтесь к специалистам за расчётом, не сравнивайте стоимость самостоятельно.

Как сэкономить не только деньги, но и время? Доверить оформление полиса профессионалам. Как вы ходите к стоматологу или покупаете путевку на отдых, так и страховку можно приобрести у агентов. Это даст вам ряд преимуществ, о которых мы поговорим ниже.

Ипотечное страхование жизни в ВТБ: почему выгодно покупать полис в агентстве.

Для чего обращаться к страховому агенту? Не переплачу ли я за полис и за услуги? Может, лучше потратить больше времени, но сделать все самому? Если у вас до сих пор возникают такие мысли, и вы никогда не оформляли полис в проверенном и надежном агентстве, то мы готовы рассказать о преимуществах, которые вы получите, на примере нашего Центра страхования «ПолисГид». Мы не можем отвечать за всех агентов, но в качестве своего сервиса уверены на все 100%. Что мы предлагаем нашим клиентам?

1. Честную и официальную цену на полис. Мы всегда платите ровно ту сумму, что указана в документе и квитанции об оплате. Мы не берём деньги за наши услуги.
2. Точный расчёт полиса. Когда вы оформляете самостоятельно страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24, стоимость калькулятор показывает лишь примерную. Для полноценного расчета необходимо обращаться в офисы страховой, чтобы узнать цену в выбранной вами компании. С «ПолисГид» это ещё проще: мы подбираем лучшее предложение из нескольких вариантов, и вместо 22 мест, вы обращаетесь лишь в одно.
3. Консультации по условиям договора. Мы подробно расскажем, что входит в вашу страховку, от чего именно она защищает, и в каких случаях вы можете претендовать на выплаты. Мы не скрываем и не утаиваем разнообразные «подводные камни».
4. Мы ценим время наших клиентов, поэтому предлагаем не тратить время на поездки в офисы и ожидание в очередях. Заявку на страховку мы можем рассмотреть дистанционно, а готовый документ привезти вам на дом совершенного бесплатно. Это ещё и сэкономит ваши расходы на дорогу.
5. Скидки при оформлении полиса. Мы предоставляем возможность купить страховку ещё дешевле, чем в офисе страховой, и уж точно дешевле, чем в самом банке.
6. Информационная поддержка. Мы понимаем, что у наших клиентов очень много забот, поэтому придумали бесплатную программу информационной поддержки. Она действует на протяжении всего срока действия договора. Вы можете обращаться за советом в «ПолисГид» по любому вопросу, связанному с вашим полисом.

Купить страхование жизни для ипотеки ВТБ гораздо быстрее, проще и комфортнее, если вы доверяете это дело специалистам. Обратившись в наш Центр страхования вы получаете качественный сервис, а также полис по самой низкой стоимости без наценок и переплат. С «ПолисГид» ваша мечта о покупке собственной квартиры исполнится быстрее, а ипотека будет дешевле!