Страхование титула при ипотеке

Да, приобретение даже одного из трех видов страхования позволит вам существенно сэкономить на оформлении займа. В этой статье мы расскажем, что представляет собой страхование титула при ипотеке, какую пользу оно принесёт заемщику и как поможет снизить процентную ставку по кредиту. Также вы узнаете, как купить полис по низкой цене, но получить гарантированную защиту своего жилища.

Зачем нужно страхование ипотеки.

Приобретая жильё в собственность, все больше людей задумываются о том, чтобы купить полис страхования имущества. И связано это не только с тем фактом, что документы требует кредитор для одобрения займа. Хочется максимально обезопасить свою недвижимость от различных неприятностей. Для этого страховые компании предлагают самые разные виды защиты: жизни и здоровья заёмщика, самого жилья, а также титульное страхование при ипотеке. Мы разъясним простыми словами, что значит страхование титула при оформлении ипотеки и подскажем, как совершить выгодную для вас сделку. К выбору компании для заключения договора следует относиться со всей серьёзностью, ведь условия и цены могут сильно отличаться.

Какие преимущества даёт покупка полиса?

• Возможность получить перерасчёт ипотеки от банка. Кредитор предлагает льготные условия и сниженную процентную ставку. В некоторых случаях эта скидка может достигать 2%.
• Обеспечение безопасности своего дома или квартиры. В договоре прописывается ряд случаев, когда страховая компания выплачивает деньги заемщику за повреждение объекта недвижимости.
• Гарантия погашения долга. Если заёмщик потеряет дееспособность, кредит будет выплачиваться не родственниками, а страховой.
• Страховка титула при ипотеке гарантирует право на собственность. На этом вопросе мы остановимся подробнее.

Существует три вида страхования, которые можно приобрести при оформлении займа: имущества, жизни и титула. Их можно купить как отдельно, так и комплексно. По названиям первых двух видов можно догадаться, для чего они предназначены. Но что значит страхование титула при оформлении ипотеки? Для чего придуман этот документ?

Титульное страхование включает в себя защиту от риска утраты права собственности на жильё, купленное в ипотеку.

Часто его еще называют страхованием собственности. Для чего необходимо титульное страхование при ипотеке? Оно защищает ваши юридические права на новое жилище. Без данной страховки у покупателя есть риск потерять квартиру, если сделка купли-продажи будет оспорена. Основная отличительная особенность этого полиса: защита страхователя от тех событий, которые ему были неизвестны на момент продажи. Заранее предвидеть все обстоятельства и досконально изучить историю сделок с квартирой или домом невозможно. Вот лишь небольшой список причин, как можно перестать быть собственником:

1. Появление наследников, о которых вы можете не знать в момент совершения сделки. Например, вы купили квартиру, а теперь на неё претендует родственник продавца, который не имел понятия о факте продажи.
2. Ошибки в документах, необходимых для совершения сделки. Иногда недобросовестный продавец намеренно совершает ошибки, чтобы после оспорить договор.
3. Появление несовершеннолетних лиц, недееспособных или отсутствующих на момент сделки наследников. Их интересы также необходимо учитывать при продаже квартиры.
4. Незаконность любой старой сделки по данному типу недвижимости. В таком случае суд имеет право признать и все последующие соглашения недействительными.
5. Недобросовестный застройщик или собственник продал одну квартиру сразу нескольким людям.

Потеря права собственности происходит исключительно по решению суда. Проблемы могут возникнуть с любым типом недвижимости: как с новостройкой, так и со вторничным жильём. Особенно актуально страхование титула при ипотеке для тех, кто покупает недвижимость на вторичном рынке. Даже опытный юрист не сможет досконально проверить прошлое жилища и всех её владельцев: велик риск большого количества сделок по продаже, наследству, приватизации. Если вы не уверены, что в истории вашей новой квартиры не было никаких нарушений, то страховка титула при ипотеке - это верное решение. Таким образом, вы сумеете обезопасить свои права на приобретаемую недвижимость.

Оформление страховки: на что обращать внимание.

Обычно именно банк выступает с требованием о приобретении полиса, особенно если кредит выдаётся на покупку жилья на вторичном рынке. Это вполне логично: до окончания погашения долга ваше жильё переходит под залог к банку, поэтому кредитор не хочет дополнительных проблем с другими потенциальными собственниками. Чаще всего сотрудники банка предлагают оформить титульное страхование при ипотеке прямо на месте, заверяя заёмщика, что это самый простой и выгодный способ получить одобрение по займу. Однако мы советуем не делать этого по нескольким причинам:

1. Условия и правила могут сильно отличаться даже в двух страховых компаниях. Слепо соглашаясь на предложение работников банка, вы рискуете получить документ, не несущий никакой реальной выгоды для вас. Для приобретения полиса необходимо сравнивать предложения.
2. Низкая стоимость не является гарантией получения качественного продукта. В среднем цена страховки составляет 1% от стоимости квартиры.
3. Если вы оформили страхование титула при ипотеке, это не означает, что квартира автоматически становится вашей. Существует ряд случаев, когда страховая компания не поможет вам в решении вопроса. Внимательно изучайте договор, чтобы оценить все риски.
4. Страховая сумма обычно равняется стоимости квартиры на момент продажи. Также по желанию можно включить покрытие расходов на ведение дел в суде.

По правилам страхователь имеет возможность самостоятельно выбрать компанию, с которой он хочет заключить договор. Чтобы получить полис без «подводных камней» и неясно прописанных правил, обращайтесь к квалифицированным специалистам. Мы в Центре страхования «ПолисГид» сравниваем условия в 20 разных страховых компаниях и предлагаем нашим клиентам только проверенные и надёжные варианты. К тому же вам не придётся тратить время на изучение предложений и цен, мы это сделаем за вас, а вам останется только выбрать подходящую компанию. С нашей помощью уже десятки жителей Москвы и области смогли оформить страховку по низкой цене и защитить свою квартиру.

Полис титульного страхования: расчёт стоимости.

Как уже было отмечено выше, компании устанавливают разные тарифы на страхование права собственности, поэтому за одну и ту же стоимость вы можете получить два совершенно непохожих продукта. Итоговая сумма полиса зависит от определённых параметров:

• Срок действия договора. Заёмщик сам выбирает период, на который хочет оформить полис. Как правило, минимальный срок составляет 3 года. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, именно такая длительность у всех исков по признанию сделки недействительной.
• Стоимость жилья. Так как страховой суммой является стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки, то и цена полиса будет прямо зависеть от суммы, прописанной в договоре.
• Уровень риска. Банк и аккредитованная в нем страховая компания внимательно проверяют все обстоятельства, которые могут привести к увеличению цены страховки. Например, количество сделок с квартирой и срок их давности могут привести к повышению итоговой суммы.

Именно последний фактор имеет наибольшее влияние на стоимость полиса. В зависимости от уровня риска, который устанавливает страховая компания после проверки всех документов, страховка титула при ипотеке может составлять от 0,2% до 5% от рыночной стоимости жилья. Если вы заключаете договор на несколько лет сразу, то оплачивать его будете также ежегодно. В первые 12 месяцев может применяться повышенный коэффициент, поскольку именно в этот период существует самый большой риск признания сделки недействительной. Кроме того, исходя из цены полиса, вы можете судить о юридической чистоте квартиры: чем меньше вы платите за страховку, тем больше шансов, что сделка законна.

Как банк и страховая определяют «чистоту» недвижимости? Очень просто, с помощью выписки из ЕГРН, в которой отображаются все данные о квартире и собственниках. Что может насторожить?

1. Наличие большого количества собственников за короткий срок. Например, если за 4 года вы становитесь пятым обладателем этой квартиры, есть повод задуматься.
2. Дата вступления в собственность продавца. Если вы покупаете жильё у человека, который стал обладателем недвижимости не так давно, это насторожит банк.
3. Основание, на котором продавец стал собственником. Если квартира получена в дар или в наследство, то любая страховая компания будет применять к полису повышенный коэффициент, особенно, если собственник сменился менее 5 лет назад. В таких случаях есть риск, что на недвижимость будут претендовать и другие люди.
4. Лицо, совершающее сделку. В процессе оформления сделки может выясниться, что квартиру вам продаёт не собственник, а человек, выступающий от его имени по доверенности. Любая компания с подозрением отнесётся к такого рода сделке и может вовсе отказать в продаже полиса.

Что важно знать перед покупкой.

Чтобы титульное страхование при ипотеке принесло вам реальную пользу, а не просто стало «ещё одной бумажкой», за которую вы заплатили для одобрения кредита, внимательно изучайте условия, прописанные в договоре. На практике возникало немало ситуаций, когда между заемщиком и страховой компанией возникали споры из-за непонимания правил страховки. Мы собрали список самых частых заблуждений на этот счёт:

• Получение страхового возмещения. Страхование титула при ипотеке не гарантирует заемщику получение денег за квартиру в случае потери права собственности. Страховая погашает долг именно перед банком, а заёмщик получает остаток суммы после выплаты.
• Ограничение права собственности. Может возникнуть такая ситуация, что после покупки квартиры появляется человек, имеющий право пользоваться квартирой (например, арендатор). Титульное страхование в таких случаях не поможет, так как передача права собственности по закону не отменяет договор найма.
• Перечень страховых случаев. Изучайте все пункты договора и не бойтесь уточнять у агента, что именно входит в список страховых случаев. Например, компания не будет выплачивать деньги, если помещение использовалось не по назначению или в нем была произведена перепланировка. Этот пункт один из самых важных, так как зачастую заёмщик полагает, что страхование титула при ипотеке защищает от всего.
• Обман со стороны страхователя. Если выясняется, что события, которые привели к потере права собственности квартиры, были известны покупателю на момент оформления договора купли-продажи, то страховая компания имеет полное право отказать в возмещении ущерба.

Как сэкономить при покупке полиса: советы.

Оформление займа на недвижимость уже само по себе довольно затратно для любого человека, естественно, что каждый будет искать варианты, где возможно сэкономить. К счастью, заключение договора страхования как раз один из таких случаев. Воспользуйтесь следующими советами, чтобы приобрести полис по самой низкой цене:

1. Не покупайте страховку у сотрудников банка.

Многие заёмщики даже не подозревают о том, что могут сэкономить значительную сумму, просто отказавшись от предложения работников банка по покупке полиса. Во-первых, велик шанс получить страховку по завышенной цене, со включёнными дополнительными опциями, о которых вы даже и не будете подозревать. Во-вторых, сотрудники банка не работают напрямую со страховыми, поэтому могут просто не знать о многих нюансах и условиях договора.

2. Для получения выгоды приобретайте полис комплексного страхования.

Это может звучать странно, но чтобы заплатить за кредит меньше, вам нужно купить все три вида страхования (имущества, жизни и собственности). При наличии комплексной страховки банк обязан пересмотреть условия кредитования, но теперь уже в вашу пользу. Таким образом, вы можете претендовать на снижение процентной ставки, а значит, не будете переплачивать за ипотеку. Если вы сомневаетесь, что это поможет сэкономить, попросите в банке рассчитать два вида займа - со страховкой и без - и вы сами увидите разницу.

3. Заключайте договор на длительный срок.

Страховым компаниям очень выгодно, если вы оформляете полис на несколько лет сразу, поэтому в таких случаях клиентам предлагаются сниженные тарифы. Покупка полиса на срок от 3 лет и более обеспечит ваше жилище не только надежной защитой, но и поможет сэкономить. Оплату по договору можно будет вносить частями, отдельно за каждый год, поэтому покупка такого полиса не ляжет на вас тяжёлым финансовым бременем.

4. Найдите список компаний, аккредитованных в выбранном банке.

Когда вы уже знаете, что можете самостоятельно выбрать любую страховую для заключения договора, велик соблазн купить самый дешёвый полис. Это в корне неверное решение. Чтобы получить документ, не только повышающий ваши шансы на одобрение кредита, но и приносящий реальную выгоду, изучите список компаний-партнёров банка. Данную информацию можно найти на сайте или уточнить у сотрудника. Если страховая компания, в которой вы оформили полис, аккредитована в банке, где вы берете займ, то у вас есть возможность получить весомую скидку по процентной ставке.

5. При возможности оформите займ на жену.

Данным советом можно воспользоваться, если оба члена семьи попадают под примерно одинаковые параметры (возраст, состояние здоровья, профессиональная деятельность). Как кредитор, так и страховая компания отдадут предпочтение представительницам прекрасного пола, поэтому предложат полис на более выгодных условиях. Связано это с более длинной продолжительностью жизни у женщин в нашей стране.

6. Купите полис страхования жизни и здоровья на 5 лет, чтобы получить налоговые выплаты.

Если вы выбираете комплексную защиту при ипотеке, то советуем оформить страхование заёмщика на длительный срок. Это позволит вернуть 13% уплаченных вашим работодателем в бюджет денег от вашего дохода. Обратите внимание, что данным советом можно воспользоваться, если вы работаете официально и платите налоги.

7. Всегда уточняйте у страховщика, есть ли ещё какие-то варианты для экономии.

Мы советуем обращаться к профессионалам своего дела, чтобы у вас всегда была возможность найти страховку по низкой цене. Не бойтесь задавать вопросы и узнавать о прочих способах заплатить за полис ещё меньше. Если какая-то компания в данный момент предлагает льготы или акции, вам об этом обязательно скажут. Некоторые нюансы невозможно узнать самостоятельно или через работников банка.

8. Обращайтесь в агентства за подбором страховой компании.

Небольшая стоимость и качественный сервис - так можно кратко охарактеризовать работу страхового агентства. Покупая полис у специалистов в страховании, вы получаете индивидуальный расчёт полиса с учётом всех данных, консультацию по выбору подходящего варианта, а также экономите ваше время и деньги.

Чтобы оперативно получить страховку по выгодной цене, а также подробно узнать обо всех условиях, прописанных в договоре, советуем обращаться в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы работаем уже на протяжении 9 лет, и за это время собрали не только профессиональную команду, но и изучили все особенности страхования ипотеки. С нами вы получите быстрый расчёт, низкие цены и дополнительные услуги, которые мы предоставляем нашим клиентам бесплатно. Мы ценим ваше время, поэтому доставляем готовые документы на дом, где вы сможете проверить все данные в спокойной обстановке. Также для каждого страхователя в течение всего срока действия договора мы предлагаем информационную поддержку, а это значит, что в любой момент вы сможете задать интересующий вас вопрос. Это касается как выплат по страховому случаю, так и покупки полиса со скидкой. С нами вы будете уверены в защите своего жилища.

Экспресc
заявка

ОСАГО КАСКО Имущество

ВЗР Зеленая карта Другое

Я согласен(a) с условиями передачи информации Отправить