Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Ипотечное страхование


Покупка квартиры в ипотеку зачастую доставляет больше стресса, чем радости. Необходимо уладить множество вопросов, найти самую низкую ставку, подписать контракты и соглашения, прежде чем наконец получить ключи. 

ипотечное страхование


В спешке люди не всегда уделяют должное внимание различным важным мелочам, например, оформляя ипотечное страхование в первом попавшемся месте. Мы расскажем об особенностях этой страховки, как подобрать подходящую программу и сделать расчёт самостоятельно. Особенно подробно отметим, почему не стоит пренебрегать сравнением условий в различных компаниях и как сэкономить при покупке.

Для начала ответим на самый важный вопрос: кому и для чего нужно страхование при ипотеке? Если говорить кратко, то любой человек, оформляющий заём для покупки жилья, может заключить договор на страхование ипотечного кредита. Данное условие не является тайным сговором банков и страховых компаний, чтобы обеспечить хороший уровень продаж. Это прописано в законодательстве и создано для того, что защитить кредитора от возможной просрочки или неуплаты платёжа. В случае наступления страхового случая именно компания, а не вы или ваши родственники, будет нести финансовую ответственность перед банком.

Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок, что представляет огромный риск для банка. В подавляющем большинстве случаев вам просто не одобрят займ без оформления полиса, либо повысят процентную ставку (что в итоге получится дороже, чем покупка страховки). Множество людей рассматривает страхование ипотеки как некую повинность или навязанную услугу, забывая о том, что это в первую очередь защита их новоприобретённого имущества. Для многих это очень актуально, так как зачастую жильё, покупаемое в ипотеку, является единственным.

Чем полезно ипотечное страхование?

Покупая полис, заёмщик часто даже не интересуется теми выгодами, которые он может обеспечить. Понятно, когда в голове есть тысячи более важных вопросов и дел, которые нужно решить, страховка отходит на последний план. Тем не менее, страхование для ипотеки приносит пользу не только банку, но и вам.

  • Покупка полиса даёт возможность оформить кредит с более низким первоначальным взносом или процентной ставкой.
  • К перечню рисков относится огромное количество аварийных ситуаций: взрыв бытового газа, пожар, стихийные бедствия, аварии в результате дефектов здания, прорыв водопровода, системы отопления и т.д. Например, если в результате несчастного случая, квартира сгорит, вам не придётся выплачивать кредит за непригодное жильё.
  • Вы также можете включить в страховку защиту жизни и здоровья заёмщика. В случае, если он будет признан недееспособным, страховая компания берет на себя обязательства по выплате остатка долга банку. Здесь уже защита распространяется на всю семью, ведь родственникам не нужно будет оплачивать долги вместо заёмщика.

От чего защищает страховка квартиры?
ПОЖАР, ВЗРЫВ ГАЗА

Полная или частисная утрата имущества в связи с пожарам, взрывом газа, ударом молнии и т.д.

Подробнее
ПОВРЕЖДЕНИЕ ВОДОЙ

Последствия затопления дома в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций или нерадивых соседей.

Подробнее
СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ

Сильный ветер, удар молнии, наводнение, землетрясение.

Подробнее
КРАЖА, ГРАБЕЖ

Ограбление, кражи со взломом.

Подробнее
ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ

Хулиганские акты и вандализм.

Подробнее
СТОЛКНОВЕНИЕ, УДАР

Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы), въезд в дом транспортного средства.

Подробнее

Как узнать стоимость полиса?

Если вы относитесь к разряду тех людей, которые грамотно и тщательно подходят к решению каждого вопроса, вы не будете брать страховку, предлагаемую банком. Обычно цена её сильно завышена, а в полис включены ненужные дополнительные услуги и опции. У вас есть право обратиться в любую компанию из числа аккредитованных банком, где вы берёте займ, и оформить страховку напрямую. Какие преимущества это вам даст?

  1. Возможность сравнения условий. Не всегда готовое решение, навязываемое кредитором, будет выгодно именно для вас. Зная, с какими компаниями работает банк, вы можете изучить их предложения.
  2. Низкая цена. Поиск самого экономного варианта всегда актуален для каждого заемщика. Страховка при ипотеке, купленная в банке или напрямую у менеджера или агента, будет существенно различаться по стоимости. Иногда эта разница может достигать 50%.

Если вы хотите ещё до обращения за кредитом узнать примерную стоимость полиса, вы можете использовать калькулятор ипотечного страхования. Найти его можно как на странице любой страховой компании, так и на сайтах агентов. Калькулятором называется специальная программа, которая на основе введённых данных покажет примерную стоимость. После получения цены вы можете сравнить её с той суммой, что озвучили в банке. Расчёт страховки при ипотеке на сайте носит ознакомительный характер. Чтобы быстро получить точные данные о стоимости, можете обратиться в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы работаем с более чем 20 компаниями с отличной репутацией среди клиентов и подберём для вас выгодный вариант. Наши специалисты на основе всех данных смогут найти предложение по самой низкой цене, которое устроит любой банк и станет гарантом одобрения займа.

Ключевые параметры для расчёта полиса.

Кредит на покупку жилья является риском и для вас, и для банка. Нет никаких гарантий для кредитора, чтобы сумма долга будет погашена в полном размере, так и нет оснований для заёмщика полагать, что при несчастном случае он и его семья не останутся на улице. При оформлении кредита на имущество оно временно переходит в залог к банку до окончания выплат. Именно поэтому страхование ипотеки столь важно, и каждая компания тщательно подходит к расчёту итоговой суммы. Она складывается из множества факторов:

  1. Размер кредита или его остаток.
  2. Тип объекта: квартира или дом. Ключевую роль играет также и состояние: новостройка или дореволюционный дом, здание после капитального ремонта или неухоженная постройка, пережившая не один пожар.
  3. Название банка, где вы берёте займ.
  4. Размер годового процента.
  5. Наличие права собственности (если дом уже построен и сдан в эксплуатацию).
  6. Персональные данные заёмщика (пол, возраст). Женщины обычно получают пониженную ставку из-за более длинной продолжительности жизни. Также сумма увеличивается пропорционально возрасту: тем старше человек, тем выше цена.
  7. Профессиональная деятельность. Для профессий, входящих в группу риска, расчёт страховки по ипотеке производится по увеличенному тарифу. Офисные работники получают полис на более выгодных условиях.
  8. Прочая информация о заёмщике: это различные хронические заболевания или даже избыточный вес. Также в анкете необходимо правдиво ответить о тяге к сигаретам, алкоголю и опасным видам спорта. Любые проблемы со здоровьем могут привести не только к повышению стоимости полиса, но и к отказу в страховании жизни и здоровья.

Отвечая по-разному на вопросы в калькуляторе, вы увидите, как меняется вместе с этим и стоимость полиса. Хорошая программа всегда содержит большое количество полей для заполнения, чтобы дать вам возможность рассчитать довольно верное значение. Если калькулятор страховки ипотеки учитывает все вышеперечисленные параметры, значит, сумма, полученная при расчёте, будет максимально точной. Однако, чтобы получить ещё больше выгоды при покупке, советуем узнавать о специальных программах и предложениях. Некоторые из них не только помогут уменьшить сумму полиса, но и снизить ставку по ипотеке. Как найти такие условия? Расскажем ниже.

Ипотечное страхование: виды.

Выбор компании и программы страхования - не самое простое занятие, особенно если вы занимаетесь этим впервые. Порой довольно сложно найти предложение, которое одинаково устроит и заемщика, и кредитора. Именно поэтому банки и пытаются самостоятельно реализовать полисы: так можно получить быструю прибыль на доверчивых клиентах, добавляя необязательные опции. Мы ещё раз хотим вам напомнить о том, вы вправе отказаться от навязанных банком продуктов страхования и обратиться непосредственно к агентам или менеджерам за получением качественных услуг. Стоимость страховки при ипотеке в таком случае будет в разы ниже, а при обращении к профессионалам вы также сможете рассчитывать и на понижение ставки.

Полное ипотечное страхование включает в себя три вида рисков:

  1. Повреждение или гибель имущества.
  2. Угроза здоровью, потеря дееспособности или смерть заёмщика.
  3. Утрата имущества в результате прекращения права собственности (титульное страхование). Актуально при покупке вторичного жилья.

Обязательным видом, который требует любой банк для одобрения кредита, является страхование залога (имущества). Все остальные опции можно включать в полис по желанию, но чаще всего они идут в комплекте. Такая страховка при ипотеке выходит гораздо выгоднее, чем оформление каких-то рисков отдельно. Для банка-кредитора покупка полной страховки также служит своеобразным гарантом, в некоторых случаях вам могут предложить небольшую скидку по ставке. Если у вас нет времени или желания разбираться в этих тонкостях, самостоятельно изучать предложения и сравнивать условия от различных компаний, вы можете обратиться к нам в Центр страхования «ПолисГид», и мы выполним всю работу за вас. Мы гарантируем нашим клиентам качественный сервис и цены, установленные страховыми компаниями. Таким образом, вы получаете двойную выгоду: полис по официальной цене и время для прочих важных дел.

Есть несколько способов, которые помогут вам сэкономить при оформлении страховки:

  • Покупка квартиры в новостройке. В таком случае вам не нужно оформлять страхование титула, вы будете первым и единственным владельцем недвижимости.
  • Приобретение полиса на несколько лет (от 3 и выше). Так можно сэкономить до 20%.
  • Получение налогового вычета при заключении договора страхования жизни от 5 лет.
  • Досрочное погашение долга. Стоимость страховки также будет уменьшаться.
  • Оформление ипотеки на жену.
  • Отказ от вредных привычек и опасных видов спорта. Может показаться смешным, но на практике есть масса случаев, когда страховая отказывала в выплатах по полису из-за предоставления заведомо ложных сведений в анкете. Например, когда человек умолчал о своей любви к прыжкам с парашютом, а после получил серьезную травму именно по этой причине.

Учтите, что калькулятор ипотечного страхования не учитывает все эти нюансы, поэтому при самостоятельном расчёте на сайте вы можете увидеть довольно крупные суммы.

Что будет застраховано в квартире?
КОНСТРУКЦИЯ

Стены, перекрытия, перегородки, а также оконные и дверные конструкции (кроме межкомнатных), электропроводка, трубопроводы систем отопления, водоснабжения, канализации, газоснабжения.

Подробнее
ОТДЕЛКА

Покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель.

Подробнее
ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБОРУДОВАНИЕ

Системы водоснабжения, канализации, кондиционирования, вентиляции, нагрева и очистки воздуха, очистки воды, "теплый пол", системы газоснабжения, электропитания и т.д.

Подробнее
ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО

Мебель, предметы домашней обстановки, предметы интерьера, хозяйственный инвентарь, аудио-, видео-, фотоаппаратура, электроика, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, спортивный и охотничий инвентарь, посуда, предметы домашнего и личного обихода и т.п.

Подробнее
ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Ответственность за нанесение ущерба третьим лицам в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу.

Подробнее
ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ

Всех проживающих в квартире можно застраховать от риска гибели или постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая.

Подробнее

Где купить страховку по низкой цене.

Экономный человек будет разумно подходить к вложению своих средств и вряд ли захочет переплачивать. Именно поэтому страхование ипотечного кредита лучше всего приобретать не в банке или в страховой компании, а у агентов. Это даст вам возможность быстро решить как минимум один вопрос, связанный с покупкой нового жилья. В чём заключаются преимущества страховых агентств для заёмщика?

  • Официальная цена полиса, установленная страховой компанией, с учётом всех акций и предложений. Вы не платите за услуги или консультации, только за сам документ. В нашем Центре страхования «ПолисГид» вы к тому же можете получить небольшую скидку, что позволить приобрести страховку ещё дешевле.
  • Экономия времени. Агенты сделают всё возможное, чтобы вы получили полис как можно быстрее с минимальными затратами с вашей стороны. Вы не участвуете в изучении условий, но выбираете подходящий вариант из предложенного перечня. Вы не проводите часы, читая информацию в интернете и сравнивая различные программы, но получаете полное описание выбранной услуги.
  • Подбор вариантов от квалифицированных специалистов. Если вы запутались в огромном количестве предложений от страховых, позвольте профессионалам сделать анализ вашей ситуации за вас. Тем более, как мы неоднократно отмечали, это не приведёт к дополнительным расходам с вашей стороны.
  • Бесплатные услуги, которые сделают оформление полиса быстрым и легким. Например, мы предлагаем всем клиентам бесплатную доставку документов в удобное для вас место и время. Наш штатный курьер привезёт полис в запечатанном конверте, сохраняя вашу конфиденциальность.

Консультации в течение всего срока действия договора. Мы готовы оказать информационную поддержку каждому клиенту, будь то вопрос по страховым выплатам или условиям договора. С нами вы можете быть уверены в сохранности своего имущества и денег.

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.
Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:
  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Нет, только в компаниях, имеющих аккредитацию банка, в котором вы оформляете ипотеку.
При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также риск утраты и ограничения права собственности (титул).
Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

Будьте первым, кто оставил отзыв