Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Страхование жизни и здоровья для ипотечного страхования

 

Наиболее востребованным страхование жизни и здоровья является при оформлении полиса на квартиру при ипотечном кредитовании. Банк охотнее выдает крупный заем клиенту, и при наличии полиса даже снижает процентную ставку по ипотеке. При этом страховка является дополнительным финансовым обеспечением по кредиту, увеличивающим реальную платежеспособность заемщика. 

 

Страхование жизни и здоровья для ипотечного страхования

 

 

Страховые риски

Если речь идет об ипотечной страховке жизни и здоровья, то наиболее распространены следующие варианты страховых случаев:

 

  1. Смерть страхователя в результате несчастного случая и/или болезни (точный перечень прилагается).
  2. Смерть от болезни.
  3. Инвалидность I группы, наступившая из-за несчастного случая или болезни.
  4. Инвалидность II группы, наступившая из-за несчастного случая или болезни.
  5. Временная утрата трудоспособности. Устанавливается допустимый срок.

 

Страхователь на свое усмотрение или по требованию банка-кредитора выбирает, от чего именно его будет защищать полис. Цена на различные продукты может отличаться несущественно, в отличие от их условий.

Поскольку продолжительность периода возврата заемных средств может составлять десятки лет, за это время с клиентом может произойти все, что угодно. Банк желает иметь твердые гарантии возврата кредита, а страховка дает такую уверенность. Ведь, если заемщик погибнет или потеряет трудоспособность, его финансовые обязательства возьмет на себя в полном объеме страховая компания. Вероятность убытков кредитора исключена!

Исключения

Данный перечень следует внимательно изучить до подписания договора. Состав пунктов по желанию клиента может быть сокращен, что обычно влечет за собой удорожание тарифа. Самые популярные исключения:

 

  1. Несчастный случай произошел в ходе совершения уголовно наказуемого деяния.
  2. Страхователь находился в момент несчастного случая в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо под действием лекарств.
  3. Травма или смерть возникли в ходе управления транспортным средством без прав.
  4. Причиной происшествия стала беременность.
  5. Самоубийство.
  6. Злокачественная опухоль, условно-патогенная инфекция, ВИЧ или СПИД.
  7. Теракт.
  8. Травма или смерть вызваны профессиональным занятием спортом.
  9. На момент несчастного случая страхователь отбывал наказание в местах лишения свободы.
  10. Страхователь пребывал на борту судна, не являясь его пассажиром.

 

В договорах могут быть и другие основания для отказа в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Условия страхования

Важнейший пункт договора – размер компенсации по каждому из страховых случаев. Его стороны выбирают по соглашению в индивидуальном порядке, либо страховщик может предложить готовое решение. Наибольшую сумму выплачивают в случае смерти клиента его наследникам или (при ипотеке) – банку. При утрате трудоспособности компенсация выплачивается за каждый день больничного.

При формулировании условий полиса стоит обратить внимание на территорию страхования. Она может охватывать всю Россию, данный населенный пункт и т.д. Если несчастный случай произойдет с клиентом за пределами этой территории, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Размер страхового взноса устанавливают, исходя из того, насколько вероятно наступление страхового случая. Если при составлении договора выбран только один случай (например, смерть от несчастного случая), то при его наступлении клиент получит компенсацию в размере 100% от назначенной суммы. Если выбрано несколько, то по каждому основанию устанавливают фиксированный процент от предельно возможного возмещения.

Чтобы снизить страховой тариф и добиться уменьшения цены страхования квартиры и жизни и здоровья клиента можно выбрать полис с франшизой. Это тот размер убытка, который клиент согласен возместить за свой счет.

Окончательный расчет тарифа выполняют с применением повышающих и понижающих коэффициентов. Они присваиваются при согласии на франшизу или отказе от нее, точном перечне страховых случаев и исключений, продолжительности сотрудничества клиента со страховщиком, после оценки состояния его здоровья и т.д.

Срок действия договора обычно составляет 1 год. Но в тех случаях, когда его оформление требуется в составе комплексного страхования квартиры для ипотеки, то срок равен периоду кредитования (возврата ипотечного займа).

Что влияет на стоимость полиса?

В случае, когда страховка жизни и здоровья нужна для получения ипотечного кредита, на ее цену могут влиять:

 

  1. Требование банка по величине максимального страхового покрытия.
  2. Сумма ипотечного займа.
  3. Возраст клиента и его пол, текущее состояние здоровья, наличие/отсутствие вредных привычек.
  4. Тип залога и статус объекта ипотеки (готовое жилье, новостройка).

 

В среднем тариф на полисы такого типа у ведущих страховщиков России составляет 0,6-1% от размера страхового покрытия.

Как купить страховку?

Наша компания – ведущий брокер в сфере страхования. Мы предлагаем готовые и индивидуальные полисы на все случаи жизни от ведущих операторов: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «ВСК», «Росгосстрах» и других.

Если вас интересует страхование квартиры онлайн, обратитесь к нашим операторам! Мы поможем выбрать выгодное предложение с учетом всех скидок и акций, действующих в данную минуту. Доставка в Москве и по области – бесплатно!

 

Часто задаваемые вопросы
Добровольное медицинское страхование (ДМС) – способ получения высококачественной медицинской помощи врачей различных специальностей, а также медицинских услуг, не подлежащих обеспечению по государственной программе ОМС.

ОМС (Обязательное медицинское страхование) – это система государственных гарантий, обеспечивающая получение медицинской помощи на бесплатной основе.

При этом:
– программа страхования для всех едина;
– медицинская помощь оказывается по месту регистрации (проживания) на базе лечебных учреждений, работающих в системе ОМС;
– для получения амбулаторно-поликлинической помощи застрахованный один раз в год определяет самостоятельно одно медицинское учреждение;
– недостаток финансирования системы ОМС приводит к появлению «дефицитных услуг» (сложные исследования, консультации узких специалистов);
– ЛПУ, работающие в системе ОМС, в связи с недостатком финансирования, не могут, как правило, обеспечить пациентам хороший сервис.

В отличие от ОМС ДМС (Добровольное медицинское страхование) – это дополнительная к ОМС страховка, которая на платной основе обеспечивает застрахованному необходимые медицинские услуги в коммерческих, ведомственных и других лечебных учреждениях независимо от гражданства и регистрации.

При этом:
– многообразие программ ДМС, включающих различные виды помощи, большой перечень предлагаемых медицинских учреждений, как правило, коммерческих или ведомственных, позволяет наиболее полно удовлетворить потребность застрахованных в медицинской помощи;
– у пациентов есть возможность получения медицинской помощи в нескольких лечебных учреждениях, которые более предпочтительны по квалификации специалистов, территории расположения или личного предпочтения;
– коммерческая основа добровольного медицинского страхования дает возможность гарантировать пациентам высокий уровень диагностики и лечения при оказании медицинской помощи, делает доступными дорогостоящие методы диагностики, консультации высококвалифицированных специалистов;
– предоставляет повышенный медицинский сервис, который заключается в оказании медицинской помощи в кратчайшие сроки или в удобное время в комфортных условиях.

В программу ДМС могут входить такие услуги, как:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание

  • вызов врача на дом

  • стоматология

  • вызов бригады скорой помощи (коммерческой)

  • госпитализация по экстренным показаниям в стационары

  • плановое оперативное вмешательство

Дополнительно в программу могут быть включены дорогостоящие и высокотехнологичные виды лечения, требующие нейрохирургического или кардиохирургического вмешательства, эндопротезирование, применение экстракорпоральных методов лечения, лекарственное обеспечение, реабилитационно-восстановительное лечение и многое другое.

  • услуги, не входящие в программу,

  • услуги, оказанные без медицинских показаний, назначений врача, по собственному желанию,

  • услуги, оказанные в лечебных учреждениях, отсутствующих в приобретенной программе страхования (кроме случаев, предварительно согласованных со страховой компанией).

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Застрахованным может являться любое физическое или юридическое лицо.
  • Документ, который удостоверяет статус выгодоприобретателя кредитный договор, договор цессии и др. Вы можете уточнить список в вашей страховой компании.
  • Выписка из протокола органа внутренних дел и (или) акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 в случае получения производственной травмы.
  • Выписка из медицинской карты амбулаторного и (или) стационарного больного, выписной эпикриз с указанием данных о проведенных операциях.
  • Банковские реквизиты для перечисления выплаты на ваш расчетный счет.
  • Оригинал договора (полиса) страхования.
  • Документ, удостоверяющий Вашу личность.

С учетом специфики конкретного события для решения вопроса о страховой выплате могут понадобиться иные документы; полный перечень необходимых документов можно будет получить в страховой компании после подачи заявления о наступлении страхового события.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Экспресc
заявка