Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Страхование жизни и здоровья для ипотечного страхования

 

Наиболее востребованным страхование жизни и здоровья является при оформлении полиса на квартиру при ипотечном кредитовании. Банк охотнее выдает крупный заем клиенту, и при наличии полиса даже снижает процентную ставку по ипотеке. При этом страховка является дополнительным финансовым обеспечением по кредиту, увеличивающим реальную платежеспособность заемщика. 

 

Страхование жизни и здоровья для ипотечного страхования

 

Страховые риски

Если речь идет об ипотечной страховке жизни и здоровья, то наиболее распространены следующие варианты страховых случаев:

  1. Смерть страхователя в результате несчастного случая и/или болезни (точный перечень прилагается).
  2. Смерть от болезни.
  3. Инвалидность I группы, наступившая из-за несчастного случая или болезни.
  4. Инвалидность II группы, наступившая из-за несчастного случая или болезни.
  5. Временная утрата трудоспособности. Устанавливается допустимый срок.

Страхователь на свое усмотрение или по требованию банка-кредитора выбирает, от чего именно его будет защищать полис. Цена на различные продукты может отличаться несущественно, в отличие от их условий.

Поскольку продолжительность периода возврата заемных средств может составлять десятки лет, за это время с клиентом может произойти все, что угодно. Банк желает иметь твердые гарантии возврата кредита, а страховка дает такую уверенность. Ведь, если заемщик погибнет или потеряет трудоспособность, его финансовые обязательства возьмет на себя в полном объеме страховая компания. Вероятность убытков кредитора исключена!

Исключения

Данный перечень следует внимательно изучить до подписания договора. Состав пунктов по желанию клиента может быть сокращен, что обычно влечет за собой удорожание тарифа. Самые популярные исключения:

  1. Несчастный случай произошел в ходе совершения уголовно наказуемого деяния.
  2. Страхователь находился в момент несчастного случая в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо под действием лекарств.
  3. Травма или смерть возникли в ходе управления транспортным средством без прав.
  4. Причиной происшествия стала беременность.
  5. Самоубийство.
  6. Злокачественная опухоль, условно-патогенная инфекция, ВИЧ или СПИД.
  7. Теракт.
  8. Травма или смерть вызваны профессиональным занятием спортом.
  9. На момент несчастного случая страхователь отбывал наказание в местах лишения свободы.
  10. Страхователь пребывал на борту судна, не являясь его пассажиром.

В договорах могут быть и другие основания для отказа в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Условия страхования

Важнейший пункт договора – размер компенсации по каждому из страховых случаев. Его стороны выбирают по соглашению в индивидуальном порядке, либо страховщик может предложить готовое решение. Наибольшую сумму выплачивают в случае смерти клиента его наследникам или (при ипотеке) – банку. При утрате трудоспособности компенсация выплачивается за каждый день больничного.

При формулировании условий полиса стоит обратить внимание на территорию страхования. Она может охватывать всю Россию, данный населенный пункт и т.д. Если несчастный случай произойдет с клиентом за пределами этой территории, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Размер страхового взноса устанавливают, исходя из того, насколько вероятно наступление страхового случая. Если при составлении договора выбран только один случай (например, смерть от несчастного случая), то при его наступлении клиент получит компенсацию в размере 100% от назначенной суммы. Если выбрано несколько, то по каждому основанию устанавливают фиксированный процент от предельно возможного возмещения.

Чтобы снизить страховой тариф и добиться уменьшения цены страхования квартиры и жизни и здоровья клиента можно выбрать полис с франшизой. Это тот размер убытка, который клиент согласен возместить за свой счет.

Окончательный расчет тарифа выполняют с применением повышающих и понижающих коэффициентов. Они присваиваются при согласии на франшизу или отказе от нее, точном перечне страховых случаев и исключений, продолжительности сотрудничества клиента со страховщиком, после оценки состояния его здоровья и т.д.

Срок действия договора обычно составляет 1 год. Но в тех случаях, когда его оформление требуется в составе комплексного страхования квартиры для ипотеки, то срок равен периоду кредитования (возврата ипотечного займа).

Что влияет на стоимость полиса?

В случае, когда страховка жизни и здоровья нужна для получения ипотечного кредита, на ее цену могут влиять:

  1. Требование банка по величине максимального страхового покрытия.
  2. Сумма ипотечного займа.
  3. Возраст клиента и его пол, текущее состояние здоровья, наличие/отсутствие вредных привычек.
  4. Тип залога и статус объекта ипотеки (готовое жилье, новостройка).

В среднем тариф на полисы такого типа у ведущих страховщиков России составляет 0,6-1% от размера страхового покрытия.

Как купить страховку?

Наша компания – ведущий брокер в сфере страхования. Мы предлагаем готовые и индивидуальные полисы на все случаи жизни от ведущих операторов: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «ВСК», «Росгосстрах» и других.

Если вас интересует страхование квартиры онлайн, обратитесь к нашим операторам! Мы поможем выбрать выгодное предложение с учетом всех скидок и акций, действующих в данную минуту. Доставка в Москве и по области – бесплатно!

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.

Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:

  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка