Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Ингосстрах страхование жизни при ипотеке



Задумываясь о покупке квартиры в кредит, необходимо тщательно изучить все предложения и найти способы оформить займ по выгодной ставке. Как это сделать? Один из ключевых факторов, который влияет на условия ипотечного договора, - это страховка. 

Ингосстрах страхование жизни при ипотеке


Большую роль играет и выбор компании. Покупка полиса в надежной и проверенной организации принесёт вам гораздо больше пользы. В этой статье мы расскажем о том, как оформить в Ингосстрах страхование жизни при ипотеке. Вы узнаете, какую пользу оно приносит заемщику, как формируется стоимость и где купить полис по самой низкой цене.

Страхование при ипотеке: выгоды оформления.

Для начала ответим на самый важный вопрос, который волнует каждого, кто берет займ на покупку недвижимости: возможно ли отказаться от полиса? Да, согласно Федеральному закону РФ, вы можете обращаться в банк и без страховки, но это не гарантирует одобрение кредита. И наоборот, покупая в Ингосстрах страхование жизни для ипотеки, вы заключаете договор на совершенно иных условиях. Ниже мы подробно расскажем о том, как Ингосстрах страхование жизни и здоровья для ипотеки позволит вам сэкономить несколько тысяч рублей. Приобретая полис в известной компании, вы получаете сразу ряд преимуществ:

  • Скидка от банка при заключении кредитного договора. Если у заёмщика на руках имеется полис, то условия займа меняются в лучшую сторону. Иногда льготы могут достигать до 2% от первоначального расчёта, что позволяет экономить на переплатах по процентам.
  • Выбор кредитора. С полисом от надежной компании, к которым несомненно можно отнести и Ингосстрах, у заёмщика будет большой выбор среди нескольких банков, где можно получить займ. Условия и программы по ипотеке везде отличаются, поэтому у вас есть шанс самостоятельно выбрать самое подходящее предложение.
  • Спокойствие за новое жильё. Квартира или дом, купленные в ипотеку, переходят под залог к банку до последнего платежа. Таким образом, кредитор имеет право продать недвижимость в том случае, если заёмщик не сможет выплачивать долг вовремя. С полисом страхования этого не произойдёт, потому что именно Ингосстрах будет погашать остаток задолженности.
  • Финансовая безопасность семьи и наследников. Покупая в Ингосстрах страхование жизни для ипотеки, вы будете уверены, что обязательства по выплате кредита перед банком не лягут на плечи ваших родственников.

Что получает банк? Во-первых, гарантию того, что вся сумма займа вернётся, независимо от обстоятельств. Во-вторых, подобная уверенность позволяет снизить процентную ставку и перевести заёмщика в разряд благонадёжных. Рассмотрим, какие виды страхования существуют и какую роль они играют при получении кредита на жильё.

  1. Страхование имущества. В этот полис входит защита самого объекта недвижимости от различных повреждений.
  2. Страхование жизни и здоровья. Позволяет погасить долг даже в случае форс-мажорных обстоятельств и несчастных случаев, произошедших с клиентом.
  3. Страхование титула (права собственности). Поможет сохранить квартиру, если сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Если с первым и третьим вариантом страхования всё понятно, - они непосредственно защищают само жилище, - то многие задаются до сих пор вопросом о целесообразности покупки страхования жизни. Для чего же оно нужно?

Во-первых, учитывая длительный период, в течение которого обычно выплачивается ипотека, этот полис служит гарантом стабильности и сохранения недвижимости. Независимо от того, берёте вы займ на 10 или 25 лет, независимо от вашего материального благополучия и физического здоровья, вы будете уверены в том, что долг перед банком будет погашен полностью.

Во-вторых, так вы можете получить льготы по процентной ставке, если квартира покупается в новостройке. По правилам, если дом ещё не сдан в эксплуатацию, заёмщик не может оформить другие виды страхования. В этом случае приобретается страховка жизни, и уже с ней можно смело обращаться в банк.

Рассмотрим подробно, что получает заёмщик, покупая в Ингосстрах страхование жизни при ипотеке. Условия и перечень страховых случаев различаются и зависят от компании, где приобретается полис. В каких ситуациях страховая обязана погашать кредит за вас?

  1. Временная нетрудоспособность, вызванная болезнью. Ингосстрах будет ежемесячно выплачивать банку ипотеку и проценты до полного восстановления заёмщика.
  2. Потеря дохода в результате установления у страхователя инвалидности I или II группы. При полном прекращении трудовой деятельности компания берёт ваши финансовые обязательства на себя, независимо от остатка долга.
  3. Уход клиента из жизни. В этом случае родственники и семья сохранят за собой жильё, но не станут выплачивать кредит.

Выгодно ли это? Решать только вам. Однако, стоит учесть, что отсутствие полиса может стать причиной отказа в выдаче займа. Подавляющая часть заёмщиков выбирает покупку полиса, чтобы обезопасить себя и своих близких от возможных проблем и осложнений. Если вы хотите подробно узнать о страховании жизни, обращайтесь в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы с удовольствием расскажем, как вы сможете сэкономить и обеспечить полноценную защиту своей недвижимости.

Страховка для ипотеки: что важно знать перед покупкой.

Если вы сделали выбор в пользу заключения договора страхования, то наверняка потеряетесь в обилии информации. Многочисленные форумы в интернете полны противоречивых отзывов. Не зная тонкостей оформления, можно легко запутаться и не получить желаемого эффекта от покупки полиса. Как заёмщик понимает, что полис принесёт ему пользу?

а) он помогает оформить кредит со скидкой;

б) он обеспечивает надёжную защиту и гарантирует выплаты;

в) он куплен по приемлемой цене и не является тяжёлым финансовым бременем для заёмщика.

Всё это можно получить, покупая в Ингосстрах страхование жизни и здоровья для ипотеки. Почему клиенты выбирают именно эту компанию?

  • Высокий уровень надежности. Компании присвоен рейтинг ruAAA, что говорит о большом доверии со стороны банков и клиентов. При наступлении страхового случая Ингосстрах не будет уклоняться от выплат.
  • Большое количество банков-партнёров. Заключая договор страхования в компании, которая имеет аккредитацию в банке, где берётся займ, вы получаете больше скидок. Ингосстрах сотрудничает с такими организациями, как Сбербанк, «ВТБ 24», Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Уралсиб» и многими другими. С полисом Ингосстрах вы можете обратиться за расчетом в любой из этих банков и сравнить условия.
  • Обширная сеть представительств в Москве и Подмосковье. Благодаря этому, обращаться за получением выплат гораздо удобнее.

Сколько стоит в Ингосстрах страхование жизни для ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно, поскольку нет единого значения для всех. Расчёт производится индивидуально для каждого заёмщика и каждого типа жилья. Два человека, покупающие квартиру в одном доме, заплатят за полис разные суммы. Супруги, приобретающие одно и то же жильё, также увидят разные значения при расчёте. Рассмотрим подробно, как формируется цена и что влияет на итоговую сумму.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками

Расчёт полиса: как определить стоимость.

Самостоятельно узнать цену страховки с точностью до рубля невозможно: слишком много параметров влияет на тариф и коэффициенты. К тому же, некоторые значения просто невозможно учесть с помощью программы на сайте страховой, они подлежат изучению менеджером или агентом. Ниже мы расскажем, как точно рассчитывается в СПАО Ингосстрах страхование жизни, ипотека. Калькулятор поможет установить приблизительную стоимость. В большинстве случаев это даст заемщику определённые представления о ценообразовании и позволит скорректировать некоторые факторы. Из чего же складывается итоговая сумма полиса?

1. Размер займа.

Чем больше вы берёте в долг у банка, тем выше риски. Цена страховки будет прямо пропорциональна сумме ипотеки: чем выше размер кредита, тем дороже будет полис.

2. Данные о жилище.

Весомую роль играют следующие сведения: город, в котором находится квартира, и год постройки дома. Страховка на жилье в новостройке будет гораздо дешевле, чем на недвижимость в старом здании.

3. Возраст и пол клиента.

Сниженный коэффициент предлагают молодым людям и женщинам. В связи с более длинной продолжительностью жизни у этих категорий людей есть меньше шансов обратиться за выплатами.

4. Сфера деятельности заёмщика.

Условно Ингосстрах делит все профессии на две категории: без риска и с повышенным уровнем риска. К первой группе относится любая работа в офисе, деятельность, связанная с продажами и спокойной рабочей обстановкой. Для них предлагается льготный тариф при покупке полиса. Представители профессий второй группы заплатят за страховку больше.

5. Наличие хронических заболеваний.

Особое внимание страховые компании уделяют людям, у которых имеются определённые проблемы со здоровьем. Для них производится индивидуальный расчёт стоимости полиса. В некоторых случаях необходимо пройти медицинское обследование и предоставить справку от врача.

6. Увлечения и интересы.

Даже хобби клиента могут прямым образом повлиять на цену страховки. Повышенный коэффициент применяют к тем, кто увлекается опасными видами спорта или участвует в спортивных соревнованиях. Если вы любите спорт на любительском уровне и не подвергаете свою жизнь риску, прыгая с парашютом в свободное время, то вам предложат скидку.

С помощью калькулятора на сайте вы можете регулировать стоимость полиса. Это позволит вам заключить договор по минимальной цене. С полноценной страховкой на выгодных условиях может быть оформлена (если вы выбираете в СПАО Ингосстрах страхование жизни) ипотека. Калькулятор реагирует на малейшие изменения данных, и вы можете подставить новые параметры в программу и увидеть другой результат. Чтобы найти подходящее предложение, нужно применять данное правило ко всем страховым компаниям, пока вы не найдёте самую низкую цену. Или сделать ещё проще. Вы можете обратиться за помощью к специалистам нашего Центра страхования «ПолисГид». Мы тщательно изучим все документы и данные и подберем для вас наилучший вариант. Расчёт производится в более чем 20 надёжных компаниях, в каждой из которых мы уверены. Мы найдём выгодную программу и поможем купить полис с максимальной скидкой.

Оформление страховки: наши советы для экономии.

Заключение договора займа и покупка квартиры сопряжены с большим количеством трат, поэтому мы подготовили несколько подсказок для тех, кто хочет приобрести в Ингосстрах страхование жизни при ипотеке. Они помогут вам избежать лишних расходов, получить скидки и даже вернуть деньги. Как это сделать? Рассказываем ниже.

1. Откажитесь от покупки страховки в банке.

Оформлять полис у кредитора крайне невыгодно. Во-первых, сотрудники банка не обладают достаточными знаниями об особенностях страхования, а продают продукт, рекомендуемый компанией. Во-вторых, зачастую такой полис может содержать дополнительные опции и услуги, которые вам вовсе не нужны. В результате вы платите за документ гораздо больше, чем это реально необходимо.

2. Проверяйте аккредитацию страховой в банке, где берёте займ.

Чтобы получить максимальную скидку по процентной ставке, покупайте полис только в компании-партнёре банка. С Ингосстрах в этом случае проблем быть не должно, страховая сотрудничает с большим количеством кредитных организаций, а её полис признаётся повсюду.

3. Приобретайте комплексную страховку.

Если дом уже сдан в эксплуатацию, есть смысл оформить тройную защиту. Напомним, что в комплексное страхование входят три вида полиса, которые защищают имущество, жизнь и право собственности. Это позволит вам претендовать на пересмотр условий займа и значительно сэкономить на переплатах по процентам. Если вы сомневаетесь, что этот совет является действенным, обратитесь в банк за расчётом ипотеки с полисом и без него. Разница в суммах может вас сильно удивить.

4. Заключите договор на несколько лет сразу.

Полис страхования необходимо покупать каждый год до окончания погашения задолженности перед банком. Вы можете сэкономить, если оформите его сразу на 3 года или более. Так вы не только получаете скидку, но и фиксируете стоимость вашего полиса. Оплата при этом происходит каждый год при получении нового документа.

5. Получите налоговые вычеты.

Наверняка вы не знали, что покупая в Ингосстрах страхование жизни и здоровья для ипотеки, можно вернуть 13% подоходного налога? Рассказываем, как это сделать. Если вы заключаете договор на срок от 5 лет и работаете официально, это позволяет вам претендовать на выплату денег.

6. Сделайте жену главным заёмщиком и страхователем.

При прочих равных условиях (сфера деятельности или хобби) всегда будет выгоднее оформить ипотеку на женщину. Так страховая предоставит льготный тариф.

7. Обращайтесь в страховые агентства.

Экономить не только деньги, но и время, вам поможет квалифицированное страховое агентство. Получая полис по официальной цене, установленной компанией, вы избавляете себя от хлопот по расчёту и сравнению программ и условий. Всю работу за вас выполнят специалисты, и вам останется лишь выбрать подходящий вариант.

Рассказываем, как экономят наши клиенты в Центре страхования «ПолисГид».

  • Мы совершаем быстрый и точный расчёт сразу в нескольких компаниях и рассказываем обо всех предложениях и акциях. С нами вам не нужно пользоваться калькуляторами или ждать по несколько дней звонка из страховой. Мы сразу обговариваем список документов и данных, которые необходимы для расчёта.
  • Мы предлагаем только подлинные страховки в самых надёжных российских компаниях по официальной цене. Мы не берём денег за наши услуги, а наоборот, с радостью предоставим скидки и расскажем, как получить выгоду.
  • Мы ценим время своих клиентов, поэтому не заставляем вас ехать к нам в офис для расчёта и подготовки документов. Все вопросы мы можем решить современным способом - по телефону, электронной почте или через мессенджеры. Мы гарантируем конфиденциальность всех полученных данных.
  • Мы имеем богатый опыт в сфере страхования, поэтому в курсе последних изменений и дополнений к законам. С нами у вас будет уверенность в приобретении действительно полезного документа.
  • Мы бесплатно доставим вашу страховку на дом в удобное вам время. Переоценить выгоду от этой услуги невозможно: так вы получите свой полис без утомительных поездок в офис и ожидания в очередях. Проверить данные и оплатить документ можно в спокойной обстановке.
  • Мы предлагаем информационную поддержку на протяжении всего срока действия договора. Неважно, на какой период вы купили страховку - год или 5 лет. Мы всегда остаёмся с вами на связи и готовы отвечать на все вопросы, связанные с оформлением выплат или обращением в компанию. Согласитесь, что получить совет от профессионалов гораздо лучше, чем искать информацию самостоятельно.

Мы всегда рады помочь нашим клиентам стать на шаг ближе к приобретению собственного жилья и при этом сэкономить деньги и время. Обращаясь в «ПолисГид», вы получаете качественный сервис и многочисленные бонусы, которые не предоставит ни один банк или страховщик.

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.

Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:

  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

Будьте первым, кто оставил отзыв