Периодически возникают ситуации, когда водители хотят вернуть деньги, вложенные в покупку автостраховки. Самая распространённая причина – продажа автомобиля. Действительно, почему бы не получить обратно тысячу-другую рублей, если такая возможность предусмотрена законодательством. Вернуть деньги за ОСАГО нет так уж и сложно. Потребуется всего несколько простых шагов, а также выполнение ряда условий.
Чтобы вернуть стоиомсть ОСАГО при продаже автомобиля необходимо ориентироваться на следующие документы:
- ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
- Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).
В каких случаях предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:
- Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО, если автомобиль был продан и сменил собственника, что подтверждается перерегистрацией ТС.
- Владелец транспортного средства ушёл из жизни (для получения денежных средств даже не придётся вступать в права наследования).
- Машина угнана или утрачена иным образом (в том числе в результате форс-мажорных обстоятельств).
- Ликвидация юридического лица-страхователя. Обратите внимание, именно страхователя, а не страховой компании.
- Ликвидация страховщика.
- Страхователь имеет право расторгнуть договор, если у страховщика отозвали лицензию.
- Страховщик имеет право расторгнуть договор ОСАГО, если он выявил ложные или неполные сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора. При чем эти сведения имели существенное значение при расчете страховой премии (цены полиса). К примеру, это может быть занижение лошадиных сил автомобиля или увеличение стажа, в целях уменьшения стоимости полиса.
- Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.
Во всех вышеуказанных случаях предусмотрено возмещение денег за расторжение ОСАГО. При этом расчёт оставшегося срока действия полиса производится на основании даты наступления события, послужившего причиной досрочного прекращения контракта, а именно со следующего дня (применимо для пункта 2, 3, 4, 5).
В каких случаях деньги за полис не возвращаются?
Итак, возврат денег за расторжение ОСАГО никак не запрещён, и на него может рассчитывать широкий круг лиц. Всем нам знакомо одно распространённое явление – ликвидация юридического лица (страхователя). Это может быть связано с надвигающимся банкротством и невозможностью исполнять взятые на себя обязательства. В правилах, регламентирующих порядок обязательного страхования гражданской ответственности, указывается, что в этом случае страхователю денежные средства не возвращаются. Не будет возмещения и тогда, когда расторжение договора ОСАГО происходит по инициативе страховщика из-за неполноты и недостоверности предоставленных сведений. Если владелец машины собирается уехать на длительный период времени и пользоваться транспортом не будет, то это не является уважительной причиной для возвращения денег за страховку. При обращении в компанию ему, вероятнее всего, будет отказано в получении компенсации.
Какую часть денег возвратят? Формула для расчета возврата денег по ОСАГО.
D = (Р – 23%) х (N ː 12)
где
- D - сумма возврата
- P - полная стоимость полиса
- N - количество месяцев до окончания срока полиса
- 23% - стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика).
Они распределяются следующим образом:
Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего?
Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% - текущий резерв, а один – гарантированный.
20% остаются в компании. Они идут на текущие расходы и ведение дел клиентов. Сюда входит обслуживание страхователя, сопровождение страхового полиса, его изготовление, использование различной техники, заработная плата сотрудникам, оформляющим документы и пр.
То есть базой для расчета являются оставшиеся 77%.
Итак, остаток – то есть 77%, перемножается на количество дней, в течение которых полис будет действительным, делённых на 365. Таким образом, возврат ОСАГО при продаже автомобиля целесообразен лишь в том случае, если до истечения срока действия договора осталось полгода и более. Если же речь идёт о 2-3 месяцах, то едва ли игра стоит свеч: стоимость проезда до страховой компании может оказаться больше. Причитающаяся часть страховой премии возвращается в течение 14 дней от даты, следующей за днём письменного обращения в компанию.
Документы, необходимые для возврата денежных средств:- Страховой полис ОСАГО (оригинал);
- Заявление о возврате денег за полис с указанием причины;
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт или его аналог);
- Квитанция, подтверждающая передачу средств за ОСАГО;
- Копия техпаспорта (если машина продана – то с отметкой о новом собственнике);
- Копия свидетельства о смерти (если возврат денег по осаго осуществляется в связи с уходом из жизни владельца ТС);
- Копия договора купли-продажи (в случае, если автомобиль был продан и сменил собственника);
- Доверенность нового собственника ТС (после продажи машины, если у последнего нет желания присутствовать при возврате страховки);
- Акт об утилизации (при гибели транспортного средства);
- Документ, подтверждающий проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства.
Водители часто сталкиваются с такой проблемой, как нежелание автостраховщика принимать заявление о возврате средств. Стоит отметить, что утверждённого перечня документов в нормативных правовых актах не содержится, и речь идёт скорее об устоявшейся практике. Если документы у Вас брать не хотят, можно отправить их по почте ценным письмом, с уведомлением о вручении. В этом случае страховщику придётся дать официальный ответ в письменной форме, который потом можно будет обжаловать в установленном порядке. Теперь понятно, как вернуть ОСАГО: нужно всего лишь обратиться в компанию, с которой заключён договор, заполнив заявление соответствующей формы. Если один из вышеуказанных случаев наступил, не откладывайте поход к автостраховщику: они периодически лишаются лицензии, и после этого возвратить свои деньги будет невозможно.
1. На сайте РСА (Российский союз автостраховщиков);
2. На сайте страховой компании, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
3. Позвонив на горячую линию в страховую компанию, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
4. На нашем сайте.
Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.
Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:
- Место ДТП — Россия.
- В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
- Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
- Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
- У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
- У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.
Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.
При оформлении электронного полиса ОСАГО вы получаете электронный документ на ваш e-mail, также он будет доступен в Личном кабинете. Это полный аналог стандартного полиса ОСАГО, но если обычный полис оформляется на специальном бланке, то электронный полис ОСАГО можно распечатать даже у себя дома.
* В соответствии с пунктами 4 и 7.2 статьи 15 Закона № 40 ФЗ «Об ОСАГО» в ред. 223-ФЗ.
Обращаем ваше внимание на то, что в зависимости от возраста и стажа водителя, которого вы хотите внести в список лиц, допущенных к управлению ТС, может потребоваться корректировка стоимости страхового полиса.
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)