В Интернете можно купить ОСАГО по аномально низкой цене — за 1–2,5 тысячи рублей, притом что у страховых компаний полис стоит в среднем 5 532 рубля. Стоит ли экономить и как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру автомобиля?
Мошенники активно пользуются современными технологиями
Банк России, страховщики и их СРО ежегодно выявляют в соцсетях, сервисах обмена мгновенными сообщениями и на интернет-сайтах более 5 тыс. источников, предлагающих услуги оформления сомнительных договоров страхования, говорится в опубликованном в начале апреля информационном докладе ЦБ «Противоправная деятельность в сегменте онлайн-страхования: масштабы, причины, противодействие». С аномально низкой страховой премией до 2,5 тыс. рублей в электронном виде заключается 11% договоров от общего количества, по цене менее 1 тыс. рублей — около 3%. Удобнее всего нелегальным страховщикам и незаконным посредникам работать с системой «Е-Гарант» — в ней доля договоров ОСАГО со страховой премией менее 1 тыс. рублей достигает 35%.
По оценке регулятора, страховщики ежегодно выявляют более 150 тыс. недостоверных договоров «автогражданки», а заключенных в электронном виде с недостоверными сведениями — около 1,1 млн (примерно 3% рынка ОСАГО).
Страдают от этого и автомобилисты, которым не положена выплата, если полис фальшивый. Не в восторге и страховщики, недополучая страховые премии на сумму примерно 4,2 млрд рублей. «Эти данные позволяют говорить о широком распространении противоправных действий в сегменте онлайн-страхования, в первую очередь в сфере электронного ОСАГО», — говорится в докладе.
Случается, что автовладельцы сознательно идут на покупку фальшивки, но чаще попадаются в руки мошенникам. Проверить посредника, который предлагает полис за пару тысяч, непросто: как правило, нет простого и понятного механизма, который поможет убедиться, что на выбранном интернет-ресурсе услуги ему предлагает действительно страховой посредник, наделенный полномочиями заключать договор от имени добросовестного страховщика. То есть, проще говоря, получить достоверную и достаточную информацию о страховом посреднике. С 1 апреля Банк России обязал страховщиков раскрывать на своих официальных сайтах информацию о посредниках.
Но очевидно, что мошенников никто не может обязать раскрывать о себе информацию.
Какие схемы обмана применяют псевдопосредники?
Псевдоагенты, субагенты или откровенные мошенники предлагают автовладельцам свои услуги — например, помощь в оформлении электронных договоров ОСАГО, а затем получают от автовладельца оплату и отправляют ему полис. Такая покупка бывает двух типов. Первый вид полисов — откровенная подделка с выдуманной информацией о машине и водителе либо с частично неверными данными. Эти страховки в Сети предлагают по цене до 1 тыс. рублей.
Второй вид — на тысячу-две дороже. Это полисы, очень похожие на настоящие — номер бланка даже будет высвечиваться в системе АИС ОСАГО. Правда, в информационной системе сведения об автовладельце и его машине будут существенно отличаться от сведений в распечатке, присланной вам. Например, в системе АИС ОСАГО может быть указан совсем не тот регион, в котором вы проживаете, а местность с минимальным территориальным коэффициентом, что уменьшит стоимость полиса. Снизить ее также можно, уменьшив мощность двигателя авто. Лжепосредник оформляет на ваше имя полис, стоимостью, условно, 1 тыс. рублей, затем редактирует его бланк в графическом редакторе на компьютере, вписывая настоящие сведения, и отправляет вам, получив оплату 2 тыс. рублей. Тысячу кладет в свой карман. И никакой ответственности не несет.
Еще один вариант мошенничества — рассылки смс-сообщений якобы от страховых компаний или ее агентов с предложением продлить договор, перейдя по ссылке. Ссылка, естественно, ведет отнюдь не на сайт страховщика.
Страховщик не заплатит, если полис «левый»
В отличие от каско, на полисы ОСАГО скидок у страховщиков практически не бывает. Даже с учетом индивидуального подхода к каждому автовладельцу, исходя из его показателей аварийности, стажа вождения, количества водителей, мощности и года выпуска авто, цена у разных страховщиков может отличаться, но стоить правильный полис точно не может 1–2 тысячи рублей.
Если вам предлагают ОСАГО с существенной скидкой в 90% — это повод задуматься, потому что недействительный или фальшивый полис не дают никакой защиты. Только узнаете вы об этом, попав в ДТП.
Если у виновника аварии окажется фальшивый полис, а страховая компания знать не знает о таком клиенте, то получить выплату пострадавший с настоящим полисом может, только подав в суд на второго участника ДТП.
«Если я попадаю в ДТП, у меня есть реальный полис ОСАГО, а другой водитель имеет на руках якобы полис ОСАГО, который реально находится в системе АИС ОСАГО, но при обращении в страховую компанию обнаружится, что он оформлен на другое транспортное средство с неправильными коэффициентами, это будет основанием для страховой компании отказать в выплате», — рассказал на пресс-конференции в начале апреля заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. И на вполне законных основаниях, потому что в полис внесены ложные сведения, значит он недействительный.
Обратная ситуация: если у виновника ДТП полис настоящий, а у пострадавшего поддельный, то пострадавший получит возмещение от своего страховщика.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА
Для этого на сайте РСА необходимо ввести данные о серии и номере договора (полиса) ОСАГО или транспортного средства, а также дату, на которую запрашиваются сведения о полисе, или VIN-код и номер госрегистрации автомобиля.
Но проверить ОСАГО на подлинность в базе РСА можно только после его покупки, когда информацию о нем страховщик внесет в АИС ОСАГО. Номер электронного полиса генерируется после оплаты. Бумажный полис можно проверить на подлинность до оплаты страховки — данные о бланке попадают в базу сразу после того, как напечатаны и переданы страховым компаниям. При введении номера полиса в поисковую строку можно узнать, что полис находится у страховщика (это означает, что база еще не обновилась — на обмен данными между страховой компанией и базой РСА нужно какое-то время). Статус «напечатан производителем» говорит о том, что такой бланк действительно существует, был напечатан Гознаком и передан в страховую компанию.
Впрочем, возможен и негативный сценарий: агент привозит документы, вы убеждаетесь с помощью базы АИС ОСАГО, что бланк подлинный и находится у страховой компании, оплачиваете страховку, после чего агент сообщает страховой, что бланк утерян, а премию кладет себе в карман. Если вы попадаете в ДТП с таким бланком, придется доказывать страховой компании, что бланк подлинный, а агент — мошенник. Однозначно плохие статусы — «утерян» или «испорчен».
Где покупать, чтобы не стать жертвой мошенников
Не секрет, что чем ниже доходы населения, тем выше желание сэкономить. Этим и пользуются мошенники. Если в ваши планы не входит покупка сомнительного «фантика», нарисованного в графическом редакторе, или внесенного в АИС ОСАГО недействительного полиса, выход один — совершать покупку в проверенных каналах продаж. Будь то страховой агент, с которым сотрудничаете много лет, или сайт самой страховой компании. Правда, в этом случае придется соглашаться на цену, которую вам предложат. Поэтому удобнее выбирать полис на сайтах проверенных интернет-сервисов, как Банки.ру, где можно сравнить ценовые предложения ведущих страховщиков на рынке и выбрать лучшее. Разница в цене ОСАГО на один и тот же автомобиль может оказаться ощутимой, потому что разные компании оценивают автовладельцев по своим правилам. Можно выбрать более выгодное предложение, сэкономив до 63% стоимость полиса. При этом о качестве оказываемых страховой компанией услуг можно узнать в Народном рейтинге Банки.ру — самом большом в Интернете сервисе, где пользователи делятся своим опытом сотрудничества с той или иной компанией. Более того, покупая в финансовом сервисе Банки.ру, вы получаете гарантию того, что полис действительно легальный и страховой случай по нему будет урегулирован страховщиком.
Источник: asn-news.ru
1. На сайте РСА (Российский союз автостраховщиков);
2. На сайте страховой компании, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
3. Позвонив на горячую линию в страховую компанию, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
4. На нашем сайте.
Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.
Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:
- Место ДТП — Россия.
- В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
- Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
- Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
- У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
- У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.
Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.
При оформлении электронного полиса ОСАГО вы получаете электронный документ на ваш e-mail, также он будет доступен в Личном кабинете. Это полный аналог стандартного полиса ОСАГО, но если обычный полис оформляется на специальном бланке, то электронный полис ОСАГО можно распечатать даже у себя дома.
* В соответствии с пунктами 4 и 7.2 статьи 15 Закона № 40 ФЗ «Об ОСАГО» в ред. 223-ФЗ.
Обращаем ваше внимание на то, что в зависимости от возраста и стажа водителя, которого вы хотите внести в список лиц, допущенных к управлению ТС, может потребоваться корректировка стоимости страхового полиса.
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
любым удобным способом
- Позвоните нам
+7(495) 545 97 95 Обратный звонок или - Напишите нам
на WhatsApp Telegram Viber
+7(925) 359 11 55
или на mail@polisgid.ru
Ваш полис
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
на одном сайте
*Без навязанных доп. услуг
подлинности полиса
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты