Страхование жизни и здоровья

Страховые компании предлагают клиентам комплексные пакеты защиты рисков, связанных с утратой здоровья, трудоспособности, преждевременной смерти. Договор страхования жизни и здоровья поможет не только сделать финансовый запас на случай непредвиденных обстоятельств, но и сделать существенную прибавку к будущей пенсии или скопить на образование детей. 

Какие программы предлагают страховщики?

Сегодня на российском рынке представлены четыре категории страхования:

1.    Рисковое.

Речь идет о выплатах при наступлении только одного страхового случая – ухода из жизни страхователя. В зависимости от условий договора, оплачивается либо единоразовый взнос, либо оплата проводятся равными частями раз в год. При уходе из жизни клиента, указанные в полисе лица получают компенсацию.

По желанию можно выбрать смешанное страхование. В таком случае выплаты компенсации предусмотрены по болезни, при травмах. Накопительной части у такой страховки нет. Страхователь самостоятельно выбирает:

1. Величину страхового покрытия.
2. Перечень страховых случаев (травма, инвалидность, смерть и т.д.).
3. Срок действия договора – от 1 года и до 20 лет, либо дольше.

Сколько именно необходимо будет платить каждый год по такому продукту, расскажет представитель страховщика. Многое зависит от действующих в компании тарифов, а также выбранных клиентом условий.

Особая категория рискового страхования – кредитное. По нему выгодоприобретателем становится банк, выдавший страхователю ссуду. При наступлении страхового случая предусмотренную договором выплату получит банк. Это особенно важно при кредитовании на крупные суммы. Страхование жизни для ипотеки – весьма востребованный продукт, без которого порой получить деньги на покупку квартиры или частного дома невозможно.

2.    Накопительное.

Комплексный продукт выполняющий функции страховки и накопительного счета. У такого полиса есть определенная, зафиксированная договором доходность, которая ниже, чем в инвестиционном страховании.

Предусмотрены две категории рисков:

1. «Уход из жизни». Выгодоприобретатель получает компенсацию.
2. «Дожитие до указанного события». По достижении определенного момента страхователь возвращает вложения с процентами.

Иными словами, продукт весьма выгоден для семьи, желающей иметь гарантию финансовой помощи в случае смерти одного из ее членов, а также выгодно вложить имеющиеся средства. Клиенты сами решают, какова будет величина взносов, их периодичность, срок действия договора. Обычно полис оформляют на 5-20 или даже больше лет. При меньших сроках доходность падает, а сумма вносов увеличивается.

3.    Добровольное пенсионное.

Этот продукт имеет много общего с накопительным полисом. Разница состоит в том, что ожидаемым событием является только достижение страхователем пенсионного возраста. Клиент на свое усмотрение выбирает период, в течение которого выгодоприобретатель (он сам или кто-то из членов семьи) станет получать ежемесячные выплаты. Для этого в течение всего срока действия договора необходимо регулярно погашать взносы.

Востребованы две категории дополнительной пенсии:

1. Пожизненная. Страхователь указывает отрезок времени, в течение которого будут производиться выплаты. Если с ним что-то случится раньше указанной даты, то остаток станут получать указанные в договоре лица.
2. Срочная. Четко оговаривается возраст начала и окончания выплат. Например, с 65 до 80 лет.

Договором могут быть предусмотрены различные дополнительные условия. Например, от погашения полагающихся взносов клиент освобождается после получения статуса инвалида I или II группы. Размер компенсации может быть увеличен. Такие же условия оговаривают при несчастном случае.

4.    Инвестиционное.

Клиент поручает страховщику распоряжаться собственными накоплениями, которые делят на:

1. Гарантийную часть. При кризисе на фондовом рынке эту сумму инвестор получит обратно.
2. Инвестиционную часть. Позволяет получать доход от вложений.

Страховые компании предлагают клиентам различные инвестиционные программы, условия которых зависят от того, какой конкретно инвестиционный портфель будет выбран. При агрессивной стратегии вложений действуют высокие риски, но и доходность в случае успеха значительная. Консервативная стратегия предполагает инвестирование в низкорисковые сферы экономики, где доходность невысока.

Если страхователь отдает предпочтение инвестиционному полису, то получает налоговый вычет со своих взносов. При этом важно помнить о том, что и взносы, и вероятная прибыль не застрахованы, как это делают банки. Если произойдет банкротство страховщика, то возврата вложений не будет. Поэтому так важно обращаться к услугам только самых надежных компаний.

Преимущества страхования жизни

Растущая популярность этой категории полисов имеет много веских причин, среди которых:

1. Выплаты по страховым случаям не облагаются налогами. По риску «дожития» подоходный налог платят исключительно с разности между размерами выплат и взносов, причем обязательно учитывают ставку рефинансирования ЦБ РФ.
2. Все выплаченные за год суммы можно вернуть обратно из уплаченного подоходного налога (налоговый вычет), если речь идет о добровольном страховании жизни при минимальной продолжительности от 5 лет.
3. Суммы, получаемые страхователем, не являются частью наследства, их адресно получит только то лицо, которое указано в договоре.
4. Полис не является имуществом. Это означает, что взыскания 3-их лиц на него обратить невозможно, равно, как и арестовать, изъять по судебному решению или поделить при расторжении брака.

От чего зависит тариф?

На цену полиса влияют многие факторы, но наибольшее значение имеют следующие:

• тип страховки;
• возраст страхователя, состояние его здоровья (большинство страховщиков требует предъявить амбулаторную карту);
• срок действия договора;
• профессия клиента и условия труда;
• перечень страховых рисков.

Как оформить полис?

Наши консультанты помогут выбрать подходящий вариант личного страхования жизни. Мы сотрудничаем с ведущими операторами российского рынка: «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» и другими. По запросу вы получите актуальную информацию о том, какие акции действуют в настоящий момент, что нового на рынке страховых услуг, в какой компании наиболее выгодные условия и расценки. Ваш полис будет бесплатно доставлен в Москву и Московскую область.

Экспресc
заявка

ОСАГО КАСКО Имущество

ВЗР Зеленая карта Другое

Я согласен(a) с условиями передачи информации Отправить