Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ

Ни один крупный кредитор не возьмёт на себя риск выдавать займ людям без полиса, а если и возьмёт, то предложит практически неподъёмную процентную ставку. На самом деле, на этом польза страхования не заканчивается.

В этой статье мы расскажем, какие преимущества даёт страховка квартиры при ипотеке в ВТБ, поговорим о механизме формирования цены и дадим полезные советы для тех, кто хочет сэкономить при заключении договора. Информация будет актуальна для всех, у кого уже есть займ от ВТБ, а также для тех, кто только собирается оформлять кредит.

Страховка имущества при ипотеке ВТБ: виды и особенности.

Кредит на покупку недвижимости в XXI веке стал практически единственной возможностью приобрести собственное жильё. Такая практика действует по всему миру. Крупные российские банки, в том числе и ВТБ, готовы предложить необходимую сумму денег для покупки квартиры на определённых условиях:

1. Заёмщик должен соответствовать требованиям благонадёжности (то есть доказать, что он в состоянии выплатить долг).
2. Установление процентной ставки (банк получает выгоду).
3. Клиент обязан предоставить сотруднику ВТБ страхование квартиры по ипотеке.

Для некоторых заемщиков, оформляющих кредит в ВТБ, страхование ипотечной квартиры выглядит как совершенно ненужные дополнительные расходы. Однако, без полиса вам не получить одобрение займа. Банк имеет право отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Согласно условиям договора займа и требованиям Федерального закона, оформить для ВТБ страхование недвижимости при ипотеке обязан каждый заёмщик. При тщательном подходе полис может станет надёжным и полезным инструментом, а кроме того, приобрести его можно по вполне разумной цене. Как это сделать? Расскажем ниже!

Первым делом поговорим о видах ипотечного страхования. Выбирая банк, где оформить кредит на покупку квартиры, любой клиент будет в первую очередь ориентироваться на размер ежегодных процентов. Чем ниже ставка, тем более привлекательно такое предложение для заёмщика. Естественно, что каждый желает сэкономить и заплатить как можно меньше, и кредиторы охотно предлагают разнообразные условия. Ипотечные программы в ВТБ относятся в числу самых лояльных. Однако и здесь есть свои особенности.

Страховка жилья при ипотеке в ВТБ не определяет финальный размер процентной ставки. Если вы хотите взять кредит именно на тех условиях, что указаны на сайте или в рекламном проспекте, то необходимо будет приобрести полис комплексного страхования. Что под этим подразумевается? В такую страховку входят три вида страхования (или по-другому, три полиса), каждый из которых обеспечивает защиту квартиры или самого заёмщика. Рассмотрим подробнее.

1. Страховка имущества при ипотеке ВТБ - как раз тот самый обязательный вид, который позволит получить одобрение от банка.
2. Страхование жизни и здоровья заёмщика - приобретается дополнительно, если вы хотите обеспечить сохранность квартиры в случае потери дохода. При наступлении страхового случая (временной или полной потере трудоспособности) компания будет выплачивать за вас ипотеку.
3. Полис титульного страхования - защита права собственности, если жильё куплено на вторичном рынке. Так вы обезопасите себя от недобросовестных застройщиков или продавцов, если окажется, что договор купли-продажи недействителен.

Именно все три вида страхования, купленные совместно, помогут получить ипотеку по минимальной ставке, указанной на сайте или рекламном проспекте. Однако, если вы предоставляете сотрудникам ВТБ страхование квартиры по ипотеке (без защиты жизни и титула), то банк имеет право увеличить размер ставки на 1%. Решение о наполнении полиса принадлежит только заемщику, кредитор не вправе заставлять клиента покупать больше, чем нужно. Если вы приняли решение оформить для ВТБ страхование ипотечной квартиры, и не тратить деньги на другие полисы, навязывать дополнительные услуги будет совершенно неправомерно. Но уже и такая страховка принесёт существенную пользу. Какую именно? Объясняем ниже!

Для этого рассмотрим, какие преимущества приносит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 для обеих сторон кредитного договора. До момента полного погашения задолженности ваша недвижимость переходит в залог к банку. Это означает, что в случае необходимости (например, просрочка платежей) кредитор имеет полное право продать квартиру, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому вполне логично, что банк не хочет иметь дело с повреждённым или разрушенным жилищем. Именно для этого и существует страховка жилья при ипотеке в ВТБ. Компания обязуется полностью покрыть ущерб в результате любого страхового случая. Что к ним относится?

1. Пожар, удар молнии;
2. Стихийные бедствия;
3. Падение неподвижного предмета (деревьев, линий электропередач, рекламных щитов и конструкций);
4. Бытовые повреждения: взрыв газа, прорыв систем отопления или водоснабжения;
5. Выявленные дефекты, которые были вызваны ошибками строителей;
6. Неправомерные действия третьих лиц, повлёкшие за собой порчу имущества.

Обратите внимание, что страховка квартиры при ипотеке в ВТБ имеет ограниченное действие. Защита распространяется исключительно на конструктивные элементы жилища: для квартиры это - стены, окна, двери, перегородки, для дома (дополнительно к прочему) - фундамент и крыша. Ремонт возможно включить в полис как дополнительную опцию, если вы планируете обеспечить максимальную безопасность.

Перейдём к насущному вопросу и узнаем наконец, как рассчитать страховку на квартиру по ипотеке ВТБ. Мы расскажем, какие факторы влияют на цену и как сэкономить при покупке до нескольких тысяч рублей.

Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ: тарифы и условия.

Как и большинство полисов, ипотечное страхование имеет персональный подход. Это означает, что для каждого заёмщика стоимость страховки квартиры при ипотеке в ВТБ будет рассчитываться индивидуально. Невозможно получить полис по одинаковой цене двум людям, покупающим квартиру в одном доме, и иногда даже членам одной семьи. Страховые компании тщательно проверяют клиента и жилище на благонадёжность, прежде чем объявлять итоговую сумму.

Примерную стоимость вы можете узнать самостоятельно. Для этого существует такая программа, как калькулятор страховки квартиры по ипотеке ВТБ. Механизм довольно простой: вы вносите необходимые данные в поля и получаете результат. Какая информация нужна для этого?

Рассчитать страховку на квартиру по ипотеке ВТБ возможно на основе следующих параметров:

1. Размер кредита (или его остатка).

2. Данные по объекту недвижимости:

а) город, где находится жилище;

б) год постройки дома;

в) состояние здания и самого жилья.

3. Персональная информация о заёмщике:

а) пол;

б) возраст;

в) сфера деятельности.

4. Дополнительные факторы:

а) состояние здоровья клиента;

б) увлечения и хобби.

Стоимость страховки квартиры при ипотеке в ВТБ будет зависеть не только от каждого конкретного фактора, но и от тарифов компании, в которой заключается договор. Законом не регулируются цены на ипотечное страхование, поэтому необходимо провести большую работу по изучению и сравнению условий. Здесь можно отменить один существенный минус: когда оформляется страховка квартиры по ипотеке, калькулятор ВТБ 24 не покажет расчёт по всем страховым компаниям отдельно. Если вы хотите приобрести полис по низкой цене, придётся заходить на сайт каждой страховой и производить расчёт заново. Но можно сделать гораздо проще: например, обратиться в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы подберем для вас наилучший вариант среди 20 компаний с самым высоким рейтингом надёжности.

Кроме того, калькулятор страховки квартиры по ипотеке ВТБ не позволит установить итоговую стоимость полиса. Некоторые данные подлежат изучению менеджерами или агентами, и только после этого определяется финальная сумма. Например, страховая компания может потребовать справку от врача о состоянии здоровья. Именно поэтому за оперативным и точным расчётом лучше обращаться к специалистам.

Страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24: как снизить стоимость.

Выше мы уже отметили ключевые факторы, влияющие на формирование цены. Зная о том, в каких случаях будет предоставляться сниженный тариф, можно приобрести для банка ВТБ страхование недвижимости при ипотеке по невысокой стоимости. Рассмотрим подробно, кому и за что положены льготы.

• Сумма кредита является одним из важнейших параметров. Чем меньше задолженность перед банком, тем дешевле будет полис. Соответственно, при регулярных выплатах стоимость страховки квартиры при ипотеке в ВТБ будет снижаться каждый год. Максимальную сумму заёмщик обычно отдаёт за самый первый полис, когда только оформляет кредит.

• Тип недвижимости. Приобретая квартиру в новостройке, вы заплатите за страховку меньше, чем при покупке жилья на вторичном рынке. Связано это с тем, что в старых домах выше риск возникновения повреждений.

• Пол и возраст заёмщика. Этому стоит уделить особое внимание. Страховые компании предоставят скидки тем, чья продолжительность жизни традиционно выше: женщинам и молодым клиентам. В некоторых случаях, чтобы получить весомую льготу на покупке полиса, можно оформить ипотеку на жену или взрослых детей.

• Профессиональная деятельность. Страховка имущества при ипотеке ВТБ будет дешевле для тех, чья работа не связана с риском (офисные сотрудники, работники сферы продаж). Если же велик риск получения производственной травмы, то за полис придётся заплатить больше.

• Состояние здоровья заёмщика. У каждой компании есть список хронических и опасных заболеваний, наличие которых может привести к значительному повышению цены. Калькулятор страховки квартиры по ипотеке ВТБ не учтёт этот фактор, поэтому расчёт будет осуществлять агент или менеджер.

• Увлечения и досуг. В некоторых компаниях даже такой пункт включён в перечень параметров, влияющих на цену. Страховка жилья при ипотеке в ВТБ будет значительно дешевле для тех, кто предпочитает спокойный отдых, а любителям острых ощущений и профессиональным спортсменам придётся заплатить за полис больше.

Как при всём многообразии тарифов и условий найти самое выгодное предложение? Как при этом понять, что страховка подойдёт для ипотечного кредитования в ВТБ? Обращайтесь за помощью в наш Центр страхования «ПолисГид», где мы расскажем, какие документы и данные необходимо предоставить для расчёта и предложим вам на выбор несколько недорогих вариантов. Для этого вам даже не нужно никуда ехать: мы решаем все вопросы дистанционно по телефону или через мессенджеры, а готовый документ привозим на дом абсолютно бесплатно.

Как купить для ВТБ страхование квартиры по ипотеке со скидками.

Мы знаем, что покупка недвижимости в ипотеку требует солидных денежных вложений. Именно поэтому предлагаем вам несколько советов, которые помогут сэкономить при заключении договора страхования. С их помощью вы также получите выгодные условия по самому кредиту.

Совет №1. Оформляйте полис только в аккредитованных страховых компаниях.

• Так вы гарантированно получаете одобрение кредита. На сайте ВТБ можно найти список партнёрских компаний, с которыми рекомендуется заключать договор страхования. На данный момент их 22, среди которых известные организации: РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, Росгосстрах, Ингосстрах и многие другие.

Совет №2. По возможности приобретайте комплексную программу.

• Выше мы уже говорили об этом страховании, оно включает в себя три вида (защиту недвижимости, жизни заёмщика и права собственности). ВТБ предлагает минимальную процентную ставку для каждого, кто предоставит с заявкой на кредит такой полис. Для сравнения вы можете узнать у сотрудников банка, что будет выгоднее: оформить комплексную страховку или переплатить по процентам.

Совет №3. Заключайте договор со страховой на несколько лет сразу.

• Оформляя для ВТБ страхование недвижимости при ипотеке на длительный срок (от 3 лет и более), вы получаете сразу два преимущества. Во-первых, так вы фиксируете самую низкую стоимость, ведь на протяжении всего срока действия договора цена для вас не изменится. Во-вторых, вы точно не забудете продлить страховку.

Совет №4. Получайте не только скидки, но и деньги за оформление полиса.

• Предложение выглядит заманчивым, но как это сделать? Согласно закону, приобретая страхование жизни и здоровья на срок от 5 лет и более, заёмщик может получить налоговые выплаты. Это те 13% подоходного налога, что работодатель ежемесячно вносит за вас в бюджет.

Совет №5. Не покупайте полис в самом банке или онлайн.

• Купленная страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 окажется на порядок дороже, чем при оформлении через агента или менеджера страховой. Банковские сотрудники обычно не ищут выгодные для заёмщика программы, а порой ещё могут и включить дополнительные опции. Помните, что вы имеете полное право выбрать компанию самостоятельно и принести вместе с заявкой на кредит уже готовый полис.

Совет №6. Приобретайте полис у агентов.

• Так вы получаете несколько неоспоримых преимуществ: это и большой выбор страховых компаний и быстрый расчёт и оформление документов. Вам не придётся сидеть часами в интернете, изучая где купить для ВТБ страхование ипотечной квартиры дешевле.

Мы в Центре страхования «ПолисГид» стараемся придерживаться двух принципов: удобство и качество. За 9 лет работы мы досконально изучили рынок ипотечного страхования и можем гарантировать низкие цены в самых надёжных компаниях. Что получает клиент, оформляя страховку для займа в ВТБ у нас?

1. Более 20 страховых компаний в одном месте. С нами вам не придётся изучать условия самому и отправлять заявки в аккредитованные компании ВТБ. Мы рассчитаем точную стоимость полиса, основываясь на ваших данных, и предложим вариант по самой выгодной цене. Ни одна страховая компания не даст вам этого.
2. Оперативное оформление. Мы понимаем, что вам хочется побыстрее въехать в новую квартиру, поэтому всячески способствуем этому. С нами вы можете быть уверены, что заключение договора страхования не растянется на несколько недель.
3. Официальные цены. В «ПолисГид» вы всегда оплачиваете полис по квитанции, приобретая его по той стоимости, что устанавливает сама страховая компания. Мы не берём с наших клиентов деньги за сервис услуги, а наоборот, готовы предоставить скидки.
4. Бонусы, делающие оформление удобным. Например, бесплатная доставка. Наш штатный курьер привезёт готовый документ вам домой, где вы сможете проверить его в спокойной обстановке.
5. Консультации специалистов. Мы подробно расскажем обо всех условиях и правилах страхования, не скрывая от вас «подводных камней». Кроме того, мы создали специальную услугу поддержки наших клиентов (также абсолютно бесплатно), чтобы вовремя информировать их обо всех изменениях. Вы можете в любой момент обратиться в наш Центр страхования за помощью и советом по урегулированию страховых случаев.

Экспресc
заявка

ОСАГО КАСКО Имущество

ВЗР Зеленая карта Другое

Я согласен(a) с условиями передачи информации Отправить