Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

СОГАЗ страхование жизни при ипотеке


Какую роль играет страховая компания при покупке полиса для ипотеки? Важно ли, где заключается договор? Обращаясь в банк для оформления займа, мало кто из людей знает о том, что правильный выбор страховой поможет существенно снизить процентную ставку. 

СОГАЗ страхование жизни при ипотеке


Выгоднее всего покупать полис в известных и надёжных компаниях: Ингосстрах, Согласие, Согаз. Но и это не всё! Существует несколько нюансов и особенностей, позволяющих вам экономить на кредите. О них мы и расскажем в этой статье. Вы узнаете как может повлиять в Согаз страхование жизни при ипотеке на условия договора, как рассчитать цену полиса и купить его со скидкой.

Страховка в Согаз: почему это выгодно.

Первым делом ответим на два самых распространённых вопроса, связанных с покупкой полиса.

1. Обязательно ли оформлять страховку жизни, если куплен полис страхования имущества?

Ответ: банки не требуют обязательного приобретения полиса, но будьте готовы к тому, что вам могут отказать в выдаче займа или увеличить ставки по кредиту. Покупка страховки будет несравненно дешевле, чем переплата по процентам в течение многих лет. Итоговое решение о покупке полиса принимает сам страхователь.

2. Как выбор страховой компании влияет на ипотечные тарифы?

Ответ: надёжные и крупные компании всегда на хорошем счету у банков. Например, покупая в Согаз страхование жизни для ипотеки, вы можете рассчитывать на выгодные программы от большинства кредитных организаций. Если оформить в Согаз страхование жизни, ипотека для вас будет рассчитана по сниженным тарифам. В ряде случаев скидка может составлять до 2% от первоначального расчёта.

3. Какие преимущества это даёт заемщику?

  • Возможность выбрать самые выгодные условия по займу. Компания аккредитована в ряде крупных банков. Покупая в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки, вы можете обратиться в каждый из них за расчетом ипотечного кредита, а после выбрать самое выгодное предложение. Среди банков-партнёров такие имена, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и десяток других организаций.
  • Гарантия сохранения недвижимости в случае, если заёмщик не сможет по объективным причинам погасить долг вовремя. Ниже мы подробно остановимся на перечне всех ситуаций, которые включены в Согаз страхование жизни при ипотеке. Пока только отметим тот факт, что финансовые обязательства лягут на компанию, а не на семью и родственников заёмщика.
  • Получение льготного тарифа по ипотеке. Согаз ежегодно входит в рейтинг компаний с самым высоким уровнем надежности. Это означает, что многие банки с готовностью снизят процентную ставку обладателю полиса от АО Согаз.

4. Кому стоит оформить в Согаз страхование жизни для ипотеки?

Во-первых, тем, чья квартира ещё не достроена. Если вы берёте ипотеку на покупку жилья в строящемся доме, то пока вы не сможете оформить страхование имущества или права собственности (поскольку объект ещё не сдан в эксплуатацию). В этом случае вы приобретаете страховку жизни и здоровья заёмщика и можете претендовать на льготные условия по займу.

Во-вторых, каждому, кто хочет обезопасить себя и свою семью от несчастных случаев. Как правило, ипотека рассчитана на довольно длительный срок, и никто не знает, что может измениться в вашей жизни за это время. Когда заёмщик приобретает в Согаз страхование жизни, ипотека не ложится тяжким бременем на плечи его родных при наступлении несчастного случая или болезни. Как это работает? При заключении договора займа ваша недвижимость переходит под залог к банку, как гарант погашения задолженности. Кредитор имеет право продать квартиру в том случае, если заёмщик не сможет вернуть долг. С полисом страхования жизни вы будете уверены, что жильё останется за вами, поскольку финансовые обязательства перейдут именно к АО Согаз.

От каких напастей защитит полис? Что входит в перечень страховых случаев? Обобщённо - это потеря дееспособности заёмщика, в результате которой он не сможет исполнять свои финансовые обязанности перед банком. У разных компаний есть свои правила на этот счёт, поэтому перед заключением договора необходимо детально изучить условия. Какую защиту предлагает клиентам Согаз?

  1. Временная утрата дееспособности в результате болезни или несчастного случая. Страховая будет частично погашать долг до момента возвращения заёмщика к трудовой деятельности.
  2. Установление I или II группы инвалидности.
  3. Смерть заёмщика или поручителя. Здесь необходимо обратить внимание на перечень причин: не все болезни и случаи Согаз относит к страховым.

Если вы приняли решение оформить полис страхования жизни и здоровья, советуем не торопиться с покупкой. Цены на страховку даже в рамках одной компании могут заметно различаться при заключении договора в разных местах.  Приобретая в Согаз страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость полиса самостоятельно практически невозможно. Если вы хотите получить точный и быстрый расчёт, обращайтесь в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы в кратчайшие сроки назовём вам сумму полиса и подберем самое выгодное предложение из 20 страховых компаний. Мы сотрудничаем только с организациями с самым высоким рейтингом надежности, а это значит, что у наших клиентов есть возможность получить займ на выгодных условиях в лучших банках.

Формирование цены: ключевые факторы.

Знающий человек не станет покупать страховку в банке. Да, это самый быстрый способ получить полис и продолжить оформление займа, но у него есть ряд весомых минусов. Во-первых, тонкости страхования вне компетенции банковских работников. Вы можете не получить детальной консультации по всем важным вопросам, а иногда даже не знать, что входит в перечень страховых случаев по договору. Во-вторых, есть огромная вероятность получить документ по завышенной цене, в который будут включены дополнительные опции.

Что мы советуем сделать? Изучайте условия и предложения самостоятельно или обратитесь к специалистам. Первым делом зайдите на сайт компании и найдите там калькулятор. Он поможет быстро узнать, сколько будет стоить в Согаз страхование жизни при ипотеке; рассчитать онлайн примерную цену можно за несколько минут. Отнеситесь к этому шагу серьёзно, на итоговую сумму влияет большое количество разных параметров. Рассчитывая страхование жизни для ипотеки, Согаз калькулятор реагирует на малейшие изменения данных, даже если вы смените только пол страхователя. Для каждого человека и каждой квартиры расчёт производится индивидуально, поэтому не стоит сравнивать цены на полис с другом или соседом.

Очень важны и требования банка. Однако их не может учесть, когда рассчитывается в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки, калькулятор. Сбербанк, например, предъявляет самые строгие требования ко всем заёмщикам, и о них лучше узнавать до оформления полиса. Условно можно выделить две группы факторов, влияющих на цену:

  1. Данные, которые учитывает калькулятор на сайте.
  2. Информация и документы, которые проверяет менеджер или страховой агент.

К первой группе относят следующие параметры:

  • Размер кредита. Чем больше задолженность перед банком, тем выше цена полиса. Страховой суммой, которая подлежит возмещению, является именно остаток займа, а не стоимость квартиры. Каждый год с уменьшением долга будет снижаться и стоимость полиса.
  • Возраст и пол заёмщика и поручителя. Предпочтение отдаётся молодым клиентам. Люди предпенсионного возраста получат повышенный тариф.
  • Профессиональная деятельность страхователя. Льготы предоставляются тем, чья работа не связана с риском. Офисный работник - идеальный кандидат на получение скидки от страховой компании.

Внеся все вышеперечисленные данные в калькулятор, возможно будет в Согаз страхование жизни при ипотеке рассчитать с определённой точностью. Сумма, которую покажет программа, является ознакомительной. Для установления итоговой цены необходимо заполнить заявку на расчёт в АО Согаз. Какие параметры изучаются дополнительно?

  • Состояние здоровья заёмщика. В отдельных случаях компания может отправить человека на медицинское обследование и попросить предоставить справку от врача.
  • Увлечения и хобби. Любителям острых ощущений и опасных видов спорта придётся заплатить за полис больше, чем тем, кто предпочитает спокойный отдых. Скрывать свои увлечения от компании не рекомендуется, поскольку позже это может привести к отказу в выплатах.

Если вы планируете оформить страхование жизни для ипотеки, Согаз калькулятор служит лишь для примерного расчета стоимости. Итоговую сумму вы узнаете после того, как заполните заявку и приложите все необходимые документы. Иногда эта процедура может занимать несколько рабочих дней, а в случае, если комплект документов неполный, - ещё дольше. Обращаясь к нам в Центр страхования «ПолисГид», вы получите персональную консультацию по сбору необходимых бумаг, а наши специалисты оперативно произведут расчёт.

Покупка полиса со скидкой: советы для экономии.

Нет ничего удивительного в том, что люди ищут самый выгодный вариант заключения договора со страховой компанией. Внушительная сумма денег уже была потрачена на приобретение самой квартиры, и вполне логично, что каждый заёмщик будет искать низкие цены. Для вашего удобства мы собрали полный перечень советов, которыми вы можете воспользоваться, покупая в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки. Для получения максимальной скидки применяйте все советы комплексно.

  1. Оформляйте страховку на длительный срок. При заключении договора на 3 года и больше, компания применяет пониженный тариф. При этом взносы за полис вы совершаете не единовременно, а ежегодно, за каждый документ отдельно. Такая опция позволит вам грамотно распределить финансы и сэкономить.
  2. Проверяйте аккредитацию страховой компании в банке, где вы планируете оформлять займ. Иногда это может сыграть ключевую роль. Например, АО Согаз является партнером крупнейших российских банков, но каждый из них может предложить вам разные условия по кредиту. Список аккредитованных компаний можно найти на сайте любого банка или уточнить информацию у менеджеров.
  3. С помощью полиса можно оформить налоговый вычет. Для этого необходимо купить в Согаз страхование жизни и здоровья для ипотеки на 5 лет, и вы можете претендовать на получение 13% подоходного налога, которые ваш работодатель вносит в бюджет. Данное правило актуально для тех, кто работает по найму и официально.
  4. Сделайте основным заемщиком жену. Страховые компании предлагают скидки для женщин, поэтому полис для них окажется значительно дешевле, чем для мужчин. При прочих равных параметрах, представительницы женского пола получают льготы от Согаз для оформления страховки. Связано это с более длинной продолжительностью жизни.
  5. Покупайте по возможности комплексное страхование. В него входят сразу три вида полиса (защита имущества, жизни и здоровья, а также права собственности). В этом случае банк предложит вам самые выгодные условия по кредиту, а значит, что вам не придётся переплачивать по процентной ставке. Вы можете уточнить у работников банка данную опцию, попросив расчёт по двум параметрам, - с комплексным полисом и без него, и сами увидите разницу. В долгосрочной перспективе такой подход является разумным.
  6. Оформляйте страховку у агента. Так вам не придётся тратить время на самостоятельный поиск и расчёт цены, на сравнение условий и предложений.

Как покупка полиса в страховом агентстве может быть выгодна для вас? Рассказываем на примере нашего Центра страхования «ПолисГид».

  • Наши клиенты приобретают страховку исключительно по официальной цене, установленной компанией. Мы не вносим в полис дополнительные опции и не требуем оплату за наши услуги. Наоборот, мы даже предоставляем скидки, чтобы вы смогли приобрести по-настоящему выгодный продукт.
  • С нами вы экономите также и своё время. Наши специалисты подскажут о том, какие документы необходимо предоставить для расчёта, а сам полис мы готовы привезти вам на дом совершенно бесплатно. При желании вам даже не нужно ехать в офис, все моменты можно уточнить по телефону или через мессенджеры.
  • За 9 лет работы в сфере страхования мы собрали опытную команду, всегда готовую отвечать на любые вопросы и рассказать обо всех тонкостях оформления страховки. С нами вы точно будете знать, какую защиту даёт вам полис.
  • Мы предоставляем информационную поддержку каждому клиенту на протяжении всего срока действия договора. Персональный менеджер подскажет, как быстро обратиться в Согаз за получением выплат, является ли ваш случай страховым, а также поможет оформить полис по самой низкой цене в Москве и области.

Заключая договор страхования жизни, вы не только получаете выгодные предложения от банка, но и обеспечиваете полноценную защиту своей новой недвижимости. Решение о покупке всегда принимает сам заёмщик. Однако, как показывает практика, с полисом Согаз страхование жизни, ипотека может стать дешевле, а это значит, что в итоге вы заплатите банку меньше.

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.

Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:

  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

Будьте первым, кто оставил отзыв