Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Росгосстрах ипотечное страхование


Приобретение жилья в ипотеку всегда сопряжено с огромным стрессом, ведь это отнимает много сил и времени. Прежде чем вы наконец подпишете договор с банком, необходимо оформить дополнительно огромное количество бумаг и документов. Некоторые из них, например, страховка для ипотеки, могут сыграть существенную роль в формировании процентной ставки.

Росгосстрах ипотечное страхование


Конечно, для этого важно правильно подобрать страховую компанию. В этой статье мы расскажем о том, как покупка полиса влияет на условия займа. Вы узнаете, как рассчитать в Росгосстрах ипотечное страхование, как получить скидки и какую защиту гарантирует вам заключение договора.

Существует множество споров о том, так ли необходим полис при оформлении ипотеки. Кто-то до сих пор считает, что таким образом из них вытягивают деньги, другие, наоборот, страхуются, чтобы максимально защитить свою недвижимость. На чьей стороне правда? Обязательно ли покупать страховку?

В Федеральном законе прописано, что никакой банк не может заставить вас оформлять полис. Решение о покупке и выбор компании предоставлены самому заемщику. Однако, как показывает практика, приобретая в Росгосстрах страхование ипотеки, вы сможете сэкономить значительную сумму денег. Купленное в Росгосстрах ипотечное страхование, позволит получить кредит на выгодных условиях. Рассмотрим подробно, какую пользу приносит полис.

  1. Гарантированное одобрение займа. Банк имеет право отказать вам в выдаче кредита, если у вас нет страховки.
  2. Сниженная процентная ставка. Вы наглядно можете увидеть разницу, когда получаете расчёт ипотеки. Скидка может достигать в некоторых случаях до 2%. Так вы экономите на переплатах.
  3. Защита жилья. Со страховкой вам не придётся беспокоиться за сохранность своей квартиры, она будет защищена от различных неприятностей.
  4. Уверенность в погашении задолженности перед банком. Если по объективным причинам, входящим в перечень страховых случаев, заёмщик не сможет выполнять свои обязательства перед кредитором, то Росгосстрах возьмёт на себя ответственность за выплату ипотеки.

Почему выгодно выбрать именно эту компанию? На рынке существует огромное множество страховых, и у вас есть право заключить договор с любой из них. Вот лишь несколько причин, почему оформляя в Росгосстрах страхование ипотеки, вы принимаете правильное решение.

  • Компания ежегодно попадает на первые строчки рейтинга самых надёжных страховых организаций. Благодаря этому, она аккредитована в большинстве крупных банков. Купив полис в Росгосстрах, вы можете претендовать на получение займа в Газпромбанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке. Список можно продолжать бесконечно долго.
  • Вы получаете возможность выбрать кредитора с самыми выгодными для вас условиями. Предложения и программы по ипотеке различаются в зависимости от банка, где берётся займ.
  • Гарантия выплат при наступлении страхового случая. В отличие от молодых и новых компаний, Росгосстрах находится на рынке уже более 90 лет, поэтому обеспечивает качественный сервис.

Виды полиса: как выбрать.

Чтобы оформить в Росгосстрах ипотечное страхование с выгодой, необходимо прежде всего определиться с тем, какой полис вам нужен. Для всех категорий недвижимости банки предлагают различные варианты: страховка на квартиру в новостройке будет отличаться по наполнению от полиса на ещё недостроенное жильё. Что нужно знать перед покупкой?

Существует три вида страхования ипотеки, каждый из которых имеет свои особенности:

1. Страхование имущества.

Кому будет полезно: такой полис можно оформить только в том случае, если дом, в котором находится квартира, уже сдан в эксплуатацию. 

Что входит в полис: защита конструктивных элементов жилья от различных повреждений. К ним относят: взрыв газа, пожар, прорыв труб и многое другое. Стоит отметить, что под действие полиса попадают лишь стены, окна и двери. Если вы хотите защитить отделку или включить в перечень услуг ремонт, это можно внести в страховку дополнительно.

2. Страхование жизни и здоровья заёмщика.

Кому будет полезно: каждому. Почему? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок (10-25 лет) и до той поры, пока вы не погасите задолженность, ваше имущество переходит в залог к банку. Что произойдёт в случае, если вы не сможете по каким-либо причинам вовремя вносить платежи по кредиту? Кредитор имеет полное право продать квартиру, чтобы вернуть свои деньги назад. В результате вы и ваша семья можете оказаться на улице. 

Что входит в полис: страховым случаем признаётся полная или частичная потеря дееспособности заёмщика в результате травмы или болезни. На период восстановления именно Росгосстрах берет на себя ответственность за погашение долга. С этим полисом вы будете уверены, что финансовые обязательства перед банком при наступлении страхового случая лягут на компанию, а не на плечи вашей семьи.

3. Страхование титула. Его ещё называют страхованием права собственности.

Кому будет полезно: тем, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке. Он помогает в ситуациях, когда суд признает сделку купли-продажи недействительной. Таких вариантов может очень много: ошибка в регистрации, нарушение прав наследников, аннуляция всех предыдущих сделок с квартирой. Довольно сложно проверить юридическую чистоту квартиры досконально, поэтому всегда есть риск утраты жилья, даже если вы являетесь добросовестным покупателем. 

Что входит в полис: страховка покрывает рыночную стоимость квартиры на момент совершения сделки. Кроме этого, можно включить в договор опцию о покрытии расходов на ведение дел в суде.

Каждый из этих видов страхования можно приобрести отдельно, либо вместе. Итоговая цена будет складываться из суммы полисов, которые вы оформляете. Сколько примерно стоит в Росгосстрах страхование ипотеки? Расскажем ниже. 


Стоимость полиса: ключевые параметры для расчёта.

Оформить страховку вы можете в самом банке, где заключаете ипотечный договор. Однако, для вас это будет крайне невыгодно. Банковские работники обычно включают в полис множество дополнительных опций без согласия и уведомления заёмщика. У вас есть полное право изучить предложения и сравнить цены самостоятельно перед совершением покупки. Для этого нужно зайти на сайт Росгосстрах. Калькулятор ипотечного страхования поможет рассчитать предварительную сумму и ознакомиться со списком необходимых документов.

С высокой степенью точностью узнать цену самостоятельно будет довольно проблематично. Рассчитывая в Росгосстрах ипотечное страхование, калькулятор учитывает только часть данных, влияющих на формирование цены. Что к ним относится?

  • Размер кредита. Учтите, что в расчёт берётся не стоимость самого жилья, а остаток долга перед банком. Чем выше сумма займа, тем дороже будет полис.
  • Ставка банка по ипотеке.
  • Тип недвижимости. В этом пункте вы можете указать лишь, куплена квартира в новостройке или на вторичном рынке. Для жилья, приобретённого непосредственно у застройщика, стоимость страховки будет ниже.
  • Возраст и пол заёмщика. Согласно этим критериям страховые предоставляют скидки для определённых групп людей. Идеальный кандидат для получения сниженного тарифа - молодая женщина. Мужчинам, в связи с более короткой продолжительностью жизни, придётся отдать за полис чуть больше. Вы можете сами в этом убедиться: рассчитывая в Росгосстрах страхование ипотеки, калькулятор покажет совершенно другую сумму, если вы всего лишь измените пол.
  • Сфера деятельности. Профессия также играет огромную роль в формировании цены на страховку. Предпочтение отдаётся офисным работникам, так как их деятельность не связана с риском для жизни.

Все вышеперечисленные факторы формируют первую группу. Именно их учтёт при оформлении полиса в Росгосстрах калькулятор ипотечного страхования. Во вторую группу входят те данные, которые изучает менеджер или страховой агент после получения от заёмщика заявки и документов. Что относится к ней?

  • Состояние объекта недвижимости. Будет произведена тщательна оценка аварийности жилья, ведь это прямым образом влияет на возможные повреждения. Полис на квартиру, расположенную в ветхом здании, давно требующем капитального ремонта, будет стоить дороже, чем страховка на жильё в новеньком ЖК.
  • Здоровье и вредные привычки. Важную роль играет образ жизни, который ведёт заёмщик, а также состояние его здоровья. В некоторых случаях Росгосстрах может направить человека на прохождение медицинского обследования и попросить предоставить справку от врача. Очевидно, что полис для курильщика, имеющего хронические заболевания, будет гораздо дороже, чем для спортивного человека.
  • Увлечения и хобби. Здесь, как и в случае с профессиональной деятельностью, повышенный риск есть для любителей острых ощущений. Скидку дадут заемщику, который предпочитает спокойные виды отдыха.

Как в таком случае рассчитать в Росгосстрах ипотечное страхование? Калькулятор учитывает только половину факторов, и этого мало, чтобы установить окончательную стоимость. Обращайтесь в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы сотрудничаем с большим количеством надёжных компаний (на текущий момент их более 20) и поможем узнать цену полиса, исходя из ваших данных. Наши специалисты подскажут, как быстро собрать полный комплект документов для оформления страховки, а вам останется только выбрать самый выгодный вариант.

Сколько стоит застраховать квартиру?
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
1 000 000 р.
200 000 р.
1 000 000 р.
500 000 р.
-
300 000 р.
150 000 р.
50 000 р.
1 500 000 р.
300 000 р.
300 000 р.
300 000 р.
2 000 000 р.
250 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
3 000 000 р.
550 000 р.
350 000 р.
300 000 р.
Стоимость страховки:
2 705 р.
3 510 р.
3 700 р.
3 790 р.
5 735 р.
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
1 000 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
50 000 р.
2 000 000 р.
200 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
3 000 000 р.
250 000 р.
200 000 р.
150 000 р.
5 000 000 р.
350 000 р.
250 000 р.
200 000 р.
7 000 000 р.
500 000 р.
350 000 р.
300 000 р.
Стоимость страховки:
2 900 р.
3 650 р.
4 750 р.
6 250 р.
8 100 р.
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
750 000 р.
200 000 р.
100 000 р.
100 000 р.
750 000 р.
200 000 р.
200 000 р.
100 000 р.
750 000 р.
350 000 р.
350 000 р.
200 000 р.
750 000 р.
500 000 р.
500 000 р.
350 000 р.
750 000 р.
750 000 р.
750 000 р.
500 000 р.
Стоимость страховки:
3 600 р.
4 250 р.
6 250 р.
8 750 р.
12 550 р.

Не нашли подходящий вариант?

Позвоните нам +7(495) 545 97 95
или Напишите нам на WhatsApp Telegram Viber +7(925)359-11-55
или на mail@polisgid.ru


Покупка полиса: советы для экономных.

Мы уже рассказали о том, какую пользу может принести оформленная в Росгосстрах ипотека. Страхование не всегда получается приобрести по низкой цене, поэтому заёмщики зачастую соглашаются на невыгодные для них условия. Многие даже не подозревают о том, что могут значительно сэкономить, ведь информацию о скидках и льготах не предоставят сотрудники банка. Мы собрали перечень полезных советов, следуя которым вы купите страховку по самой низкой цене в Москве и области.

1. Проверьте аккредитацию Росгосстрах в том банке, где вы планируете брать займ. Хоть перечень кредитных организаций у этой компании довольно широкий, не все банки сотрудничают с ней.

Ваша выгода: банк предоставит наибольшую скидку заёмщику, купившему полис в партнерской страховой. Так вы сможете сэкономить до 2% на ставке по ипотеке, что с учётом общей длительности платежей будет разумной выгодой.

2. Приобретайте полис комплексного страхования, в которых входят все три вида.

Ваша выгода: чем основательнее ваша защита, тем больше будет скидка от банка по ипотеке. Как и в предыдущем правиле, вы платите за страховку чуть больше, но экономите на переплатах по процентам. Такой полис, помимо прочего, охватит широкий спектр ваших интересов (имущества, жизни и собственности) и может оказаться полезным в будущем.

3. Заключайте договор на длительный срок сразу (от 3 лет и более).

Ваша выгода: так вы получаете скидку от Росгосстрах, поскольку в этом случае применяется пониженный тариф. Кроме этого, вам не придётся платить сразу за весь период. Взносы за полис страхования оплачиваются ежегодно, что позволит вам грамотно распорядиться финансами.

4. Сделайте главным заемщиком жену.

Ваша выгода: так как женщинам предлагают более выгодные условия и более низкую стоимость полиса, вы можете сэкономить, оформив ипотеку на жену.

5. Купите страхование жизни и здоровья на срок от 5 лет.

Ваша выгода: заключение длительного договора со страховой позволит вам получить налоговый вычет. Так вы вернёте 13% подоходного налога, который вносит за вас в бюджет работодатель. Обратите внимание, что данное правило распространяется на тех, кто оформлен официально.

6. Обращайтесь за помощью к страховым агентам.

Ваша выгода: оперативный расчёт и быстрое получение необходимых бумаг для заключения договора займа. Вам не придётся самостоятельно сравнивать цены. Рассчитывая в Росгосстрах страхование ипотеки, калькулятор не учтёт половину ключевых параметров. Агенты подскажут вам, какие данные нужно предоставить. 

В чем, помимо оперативности, преимущества агентства? Почему стоит обратиться именно к ним, а не купить, например, полис в представительстве Росгосстрах? Рассказываем на примере нашего Центра страхования «ПолисГид».

  • Официальные цены, установленные страховыми компаниями. Покупая полис у нас, вы не переплачиваете за дополнительные услуги и опции, расчёт идёт строго по квитанции.
  • Индивидуальный подход к клиентам. Даже если вы новичок в вопросах страхования, наши специалисты понятным языком введут вас в курс дела и расскажут основные моменты и условия. Мы не скрываем от вас «подводные камни» и спорные моменты, прописанные в договоре, а вместе с вами разбираем каждый вопрос.
  • Удобные способы заключения договора. Мы предлагаем различные варианты взаимодействия с нами. Например, вы можете приехать в наш офис, расположенный рядом с метро Перово, и увидеть процесс работы своими глазами. Для тех, у кого нет времени на это, мы предлагаем дистанционный расчёт и оформление полиса.
  • Приятные бонусы. Мы всегда рады предоставить нашим клиентам скидку, поскольку понимаем, что покупка квартиры отнимает много сил и финансов. Кроме этого, мы готовы доставить ваш документ на дом абсолютно бесплатно, чтобы сэкономить ваше время. Наш штатный курьер поможет проверить данные, и только после этого вы можете совершить оплату.
  • Информационная поддержка на протяжении всего срока действия договора. Наши клиенты всегда уверены, что могут получить бесплатные консультации по любым вопросам. Если вы хотите досрочно погасить кредит, поменять страховую компанию или получить возмещение ущерба по полису, вы всегда можете связаться со своим менеджером и быстро решить все вопросы.

Многолетний опыт работы в сфере страхования (а мы на рынке уже более 9 лет) позволил нам разработать эффективные стратегии для удовлетворения всех пожеланий клиентов. Мы постоянно работаем над улучшением нашего сервиса и предлагаем профессиональное и качественное обслуживание. Именно поэтому для вас будет выгодной оформленная с полисом Росгосстрах ипотека. 

Страхование с нами - это легко и просто, в чем уже убедились наши многочисленные клиенты! Обращаясь в «ПолисГид», вы получаете страховку по самой низкой цене в Москве и Подмосковье и делаете ещё один шаг навстречу мечте о собственной квартире.

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.

Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:

  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

Будьте первым, кто оставил отзыв