Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

 

 

Оформляя «автогражданку», водитель всегда задумывается над выбором подходящей компании. Важно, чтобы страховая была надежной, известной и возмещала ущерб без лишних вопросов и бумажной волокиты. 

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Многие автовладельцы по привычке страхуются всю жизнь в одной и той же компании, потому что изучили её правила и условия. Однако, с меняющимся рынком страхования может быть выгодно заключать договор в разных местах, получая дополнительные бонусы и обеспечивая себе лучшие условия. Для того, чтобы сделать правильный выбор при покупке полиса, был придуман рейтинг страховых компаний ОСАГО. Он подсказывает как начинающим, так и опытным водителям, где выгоднее всего заключить договор. Рейтинг обновляется ежегодно и формируется за счёт платёжеспособности компании.

Зная о текущем положении страховой на рынке, вы можете склоняться в пользу той или иной компании. Мы решили рассказать как создаётся рейтинг страховых ОСАГО, и какие компании входят в него в 2020 году. Опираясь на представленные данные, вы найдёте лучшие страховые компании по ОСАГО и обеспечите не только защиту своего автомобиля, но и спокойствие за возможные выплаты.

В этой статье мы собрали самую полезную и текущую информацию, необходимую каждому современному водителю:

  • О чем говорит положение компании в рейтинге.
  • Почему покупка полиса в разных страховых - это выгодно.
  • Виды рейтингов.
  • Как купить ОСАГО с гарантией возмещения ущерба, сохранив скидки.

В интернете можно встретить множество сайтов, которые предлагают ознакомиться со списком лучших компаний. Зачастую эти списки отличаются друг от друга: это может ещё больше запутать водителя. Непонятно также, кто и на основе чего составляет рейтинг страховых компаний по ОСАГО. Попробуем дать ответы на эти вопросы и прояснить основные моменты.

О чем расскажет рейтинг.

Попасть в список страховых компаний по ОСАГО выгодно любой страховой: это не только позволяет компании лишний раз быть на виду у потенциальных клиентов, но и автоматически повышает кредит доверия. Согласитесь, вы вряд ли бы стали оформлять договор, если страховая не находится у вас на слуху. Кроме того, таким образом можно судить об эффективности работы менеджеров и о гарантии выплат.

На основе чего формируется рейтинг страховых компаний по ОСАГО?

  1. Общее количество заключённых договоров: чем больше полисов было оформлено, тем больше водители доверяют компании. Это также говорит о качественной работе представителей страховой.
  2. Общая сумма выплат: все компании в обязательном порядке должны обнародовать информацию о сумме, которую заплатили водителям. Это указывает на финансовые возможности компании.

Совместный анализ этих двух данных и является критерием для создания списка. Как мы можем понять, в рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года попадут те компании, которые были эффективны в течение прошлого года. Классификация позволяет поделить все существующие компании на несколько групп: лучшие попадают под категорию страховых с очень высоким уровнем надежности. Для водителей это будет означать следующее: доверие клиентов и высокий процент возмещения ущерба.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн

Есть ограничение по количеству водителей?
Наличие диагностической карты (техосмотр):

 

Какие рейтинги страховщиков ОСАГО бывают?

Рейтинговая оценка – популярный способ предоставить информацию о бизнесе с точки зрения показателей результативности деятельности. Для различных целей оценки результативности используются различные рейтинги, например:

  • платёжеспособности – свидетельствует о способности предприятия выполнить финансовые обязательства, применяется при участии в тендерах;
  • надёжности выпускаемой продукции – используется при выборе оборудования или изделий, для применения в определенных условиях эксплуатации;
  • стабильности финансового учреждения – применяется при оценке риска размещения средств на условиях депозита или в операциях с ценными бумагами.

Существует оценка восприятия потребителями того или иного товара или услуги, например, доверие потребителей к:

  • марке или модели автомобиля;
  • туристической компании;
  • сети супермаркетов.

Подобные рейтинги формируются основываясь на комплексной оценке потребительских свойств продукта или деятельности бизнеса.

Страховщики не являются исключением. В результате периодической оценки по определённому набору показателей формируется список страховых компаний по ОСАГО вошедших в рейтинг ОСАГО 2020 – самый актуальный результат оценки деятельности по определённому виду страхования.

В России существует ряд рейтингов СК, их формируют специализированные агентства и публикуют в профильных СМИ. Наиболее распространены:

- Общий – бальная оценка по совокупному результату в различных направлениях деятельности, по сути, является комплексной оценкой демонстрирующей позицию компании в сравнении с конкурентами, но не дающая ответа на конкретные вопросы потенциальных клиентов.

- Экспертный – наиболее авторитетная оценка результатов деятельности, на основании измеряемых показателей, свидетельствующих о финансовой стабильности и экономической эффективности.

- Народный -  формируется на основании анализа откликов клиентов СК, по определённым признакам, для составления рейтинга, зачастую клиентам предлагают отметить галочкой тот или иной ответ на специально подготовленный вопрос, чтобы получить структурированную информацию пригодную для анализа, а не эмоциональный набор разнородных мнений.

- Финансовый – формируется для определённой группы пользователей – партнёров страховых компаний.

- Судебный – отражает деятельность, с точки зрения права и участия в судебных разбирательствах, предназначен для бизнес партнёров СК.

- Рейтинг лояльности правил страхования – практически не применяется, как рейтинг страховых по ОСАГО, так как правила автогражданки регламентированы действующим законодательством и не позволяют компаниям предлагать клиентам чересчур лояльные условия.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Рейтинг надёжности, разработанный агентством «Эксперт РА», является наиболее объективным и признанным, среди альтернативных оценок. СК занимают места в соответствии с показателем, а именно:

  Категория   Уровень   Определение
  AAA   ryAAA Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
  AA

  ruAA+

  ruAA

  ruAA-

Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
  A

  ruA+

  ruA

  ruA-

Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
  BBB

  ruBBB+

  ruBBB

  ruBBB-

Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
  BB

  ruBB+

  ruBB

  ruBB-

Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
  B

  ruRD

Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
  CCC   ruCCC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
  CC   ruCC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
  C   ruC Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
  RD   ruRD Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
  D   ruD Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Информация предоставлена Рейтинговым агентством Эксперт.

Также важным элементом любой оценки, является прогноз. Различают три основных прогноза:

  • позитивный;
  • негативный;
  • стабильный.

Поэтому пользуясь экспертным рейтингом, следует кроме уровня, обращать внимание на экспертный прогноз. Используется также и при выборе лучшей страховой компании по ОСАГО.

Оформление полиса в разных компаниях: выгодно ли это?

Практически каждый опытный автовладелец всю жизнь заключает договор в одной и той же компании, особенно если никогда не попадал в аварии. С меняющимися законами и правилами рынка страхования, сейчас можно покупать «автогражданку» на выгодных условиях, даже если вы каждый год обращаетесь в новую страховую.

  • Вы гарантируете сохранение скидок за безаварийную езду, даже при переходе в другую страховую. Все данные о водителях при заключении договора автоматически передаются в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), где к ним имеет доступ представитель любой компании.
  • Вы экономите на стоимости полиса. Сейчас у «автогражданки» нет фиксированной цены, одинаковой для всех компаний, поэтому ориентируясь на рейтинг страховых ОСАГО, вы можете подобрать вариант с небольшой скидкой.
  • Вы покупаете полис, по которому гарантированно получите выплаты. Страхуясь в одной и той же компании каждый год, вы даже можете не подозревать о том, что она находится на грани банкротства.

Отслеживать изменения в сфере страхования чрезвычайно важно, также как и следить за рейтингом. Если в списке присутствуют определённые страховые компании, ОСАГО можно смело оформлять в любой из них. Традиционно в топ лучших компаний попадают известные имена: Ингосстрах, РЕСО, Согласие, Югория, Макс и прочие. В последнее время к ним добавляется Тинькофф страхование, что говорит о росте доверия к их продуктам.

Чтобы гарантированно получить документ от страховой с высоким уровнем надежности, обращайтесь в агентства: там вам расскажут о текущем положении дел на рынке ОСАГО и помогут подобрать лучший вариант. Например, наш Центр страхования «ПолисГид» сотрудничает с более чем 20 страховыми компаниями, каждая из которых ежегодно попадает в рейтинг лучших. За 9 лет работы мы помогли тысячам клиентов оформить «автогражданку» и обеспечить спокойствие за сохранность автомобиля. Мы внимательно следим за всеми изменениями и готовы предложить надёжные условия по низкой цене.

Виды рейтингов: на что ориентироваться.

Заходя в интернет, чтобы найти рейтинг ОСАГО 2020 года, вы можете растеряться от обилия списков, каждый из которых возглавляют совершенно разные компании. Где-то на первом месте может оказаться Ингосстрах, где-то будет лидировать РЕСО или другая страховая. Стоит отметить, что чем чаще компания мелькает в рейтинге, тем выше кредит доверия клиентов. Если вы видите частое упоминание той или иной страховой на разных сайтах, то можете смело отнести её к списку «Лучшие страховые компании по ОСАГО», независимо от её позиции.

Почему одна и также компания может оказаться на разных местах в рейтинге?

Дело в том, что нет единой даты для формирования списка, можно сказать, что его составление происходит в течение всего года. Компании делают свои отчёты по выплатам и продажам ежемесячно, что позволяет им перемещаться в списке вверх или вниз в течение одного календарного года. Перед оформлением полиса вы всегда можете проверить текущий рейтинг страховых компаний ОСАГО и приобрести действительно качественный продукт на настоящий момент.

Стоит отметить, что ни одна компания не будет иметь 100% рейтинг надежности. Несмотря на закон, страховые идут на многочисленные уловки, лишь бы заплатить клиенту при возмещении ущерба меньше, чем положено. Даже опытные автовладельцы с внушительным водительским стажем не всегда знают о новых правилах и условиях по выплатам. Если вы хотите сохранить время и нервы при получении денег на ремонт, советуем покупать полис в нашем Центре страхования «ПолисГид». Мы не только гарантируем подбор надёжной компании, но и осуществляем информационную поддержку каждого клиента, содействуя скорейшему разрешению всех вопросов (это в том числе касается и обращения в компанию при наступлении аварийной ситуации).

Зачастую водители сами помогают создать список страховых компаний по ОСАГО. В эпоху интернета информация становится доступнее, и теперь каждый может поучаствовать в составлении народного рейтинга. Основой его являются отзывы о сервисе, об удобстве оформления, о возмещении ущерба и работе менеджеров и службы поддержки. Какие параметры и компании вошли в народный рейтинг ОСАГО 2020 года?

В первой пятёрке находятся Югория, Альфастрахование, РЕСО и Тинькофф страхование. По мнению водителей, именно эти компании обеспечили самый качественный сервис в текущем году.

Обратите внимание, что рейтинг страховых ОСАГО, составленный благодаря многочисленным отзывам водителей в интернете, отражает реальную картину того, как компании относятся к своим клиентам. Начиная от ценообразования и заканчивая вежливостью сотрудников службы поддержки, всё это формирует доверие людей. Конечно, слепо следовать отзывам на 100% нельзя, ведь они могут быть написаны на заказ, чтобы искусственно повысить рейтинг компании. У водителей в таком случае возникает закономерный вопрос: как же правильно выбрать страховую и получить качественный продукт за небольшие деньги? Рассмотрим ниже.

«Автогражданка» с гарантией: что нужно знать.

В какой степени нужно ориентироваться на список страховых компаний по ОСАГО, опубликованный в интернете? Какую роль это играет при покупке полиса? Выше мы уже отмечали, что чем чаще название страховой мелькает на различных сайтах, тем выше вероятность, что она окажется надежной. Мы подготовили несколько советов для водителей, которые хотят получить действительно выгодное предложение:

1. Не покупайте полис в компаниях-новичках.

Иногда автовладельцы оформляют ОСАГО в неизвестных страховых, открывшихся пару лет назад или менее. Чаще всего это происходит, когда полис нужен срочно, и нет времени на сравнение условий и изучение рейтингов. Если вы заключили договор с молодой компанией, то есть вероятность не получить выплаты (например, компания может внезапно закрыться или не выдержать конкуренции с гигантами страхования).

2. Избегайте оформления полиса гораздо ниже средней рыночной цены.

Если вам предлагают купить ОСАГО по подозрительно низкой стоимости, скорее всего компания находится в шаге от разорения. Надёжные страховые стараются держать марку и предлагать адекватные условия, чтобы в первую очередь получить выгоду от реализации полисов.

 3. Обращайтесь в проверенные агентства.

Самое выгодное предложение вы можете получить, покупая «автогражданку» у агента. Почему мы настаиваем на этом?

Во-первых, вы получаете полис по официальной цене, установленной страховой. Вы не переплачиваете за дополнительные услуги и бонусы, которые предлагает агентство.

Во-вторых, это качественный сервис. Начиная от подбора подходящей компании с высоким рейтингом надежности и заканчивая консультациями при наступлении страхового случая, вы можете положиться на компетентность сотрудников агентства. Мы в Центре страхования «ПолисГид» также предлагаем нашим клиентам бесплатную доставку документов на дом, где вы сможете проверить все данные в спокойной остановке, а уже после этого оплатить полис курьеру.

В-третьих, это честная политика и непредвзятое отношение ко всем страховым компаниям. У агентов нет цели продать полисы определённой компании в огромном количестве, но есть желание оказать качественную услугу каждому клиенту. Вы можете рассчитывать на помощь в выборе компании с верхних строчек рейтинга без давления и навязывания.

В-четвёртых, это квалифицированный подход. Работа агентов напрямую связана с постоянным поиском и сравнением различных страховых компаний, формированием списка надёжных контор и сотрудничеством с лучшими российскими компаниями. Всё это является основой деятельности хорошего агентства, которому можно довериться.

Часто задаваемые вопросы
Для проверки используйте номер полиса или Vin - номер + рег. знак. Проверить полис можно несколькими способами:
1. На сайте РСА (Российский союз автостраховщиков);
2. На сайте страховой компании, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
3. Позвонив на горячую линию в страховую компанию, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;
4. На нашем сайте.
У компаний есть выбор базовой ставки по которой происходит расчет стоимости. Согласно ФЗ 170 "об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств" выбор базовой ставки происходит в рамках тарифного коридора от 2746 до 4942 рублей. Каждая компания самостоятельно выбирает по какому тарифу им работать.

Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.

Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:

  1. Место ДТП — Россия.
  2. В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
  3. Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
  4. Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
  5. У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
  6. У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.

Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.

Это компании: Ингосстрах, Альфа-Страхование, ВСК, Согласие, РЕСО-гарантия, Тинькофф страхование, Зетта, Югория, Росгосстрах, Ренессанс Страхование.
С 1 июля 2015 года вступили в силу поправки в Закон «Об ОСАГО»*, которые дают водителям возможность оформить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайте страховой компании.
При оформлении электронного полиса ОСАГО вы получаете электронный документ на ваш e-mail, также он будет доступен в Личном кабинете. Это полный аналог стандартного полиса ОСАГО, но если обычный полис оформляется на специальном бланке, то электронный полис ОСАГО можно распечатать даже у себя дома.
* В соответствии с пунктами 4 и 7.2 статьи 15 Закона № 40 ФЗ «Об ОСАГО» в ред. 223-ФЗ.
Ограниченный полис ОСГАО допускает управление транспортным средством только теми водителями, которые вписаны в полис. При ОСАГО без ограничений управлять может любой водитель.
Да, можно, но не раньше, чем за 60 дней до необходимого срока вступления в действие нового полиса.
Для внесения изменений в полис ОСАГО вам нужно обратиться в любое представительство Вашей страховой компании.
Обращаем ваше внимание на то, что в зависимости от возраста и стажа водителя, которого вы хотите внести в список лиц, допущенных к управлению ТС, может потребоваться корректировка стоимости страхового полиса.
КБМ (коэффициент бонус-малус) - это ваша скидка или надбавка за безаварийную или аварийную езду. За каждый год начисляется 5 % скидки, максимум 50%. Скидка индивидуальна и привязывается к водительскому удостоверению. Для полиса без ограничений к vin номеру и паспорту собственника.
По ОСАГО застрахована ваша ответственность перед третьими лицами.
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
Предьявить распечатанный полис ОСАГО, если он был оформлен в электронном виде либо договор на бланке строгой отчётности. Наряды ДПС проверяют легитимность электронного полиса с помощью официального сайта РСА
Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

 

Будьте первым, кто оставил отзыв