Пн - Пт с 9:00 до 19:00
Москва, Зеленый пр-т, 20

Страховка квартиры при ипотеке


Процесс покупки жилья в ипотеку отнимает много сил и времени: это и бесконечная бумажная волокита, и поиски выгодного предложения по ставке. Вы уже наверняка знаете, что для гарантированного одобрения займа необходимо оформить полис страхования, но вы можете и не догадываться, что он играет существенную роль в формировании процентной ставки.
Страховка квартиры при ипотеке


Мы расскажем, что представляет собой страховка квартиры по ипотеке, поможем узнать стоимость полиса и поделимся способами экономии при покупке. Вы узнаете, от каких видов страхования можно отказаться, а какие принесут заёмщику реальную пользу.

Страхование ипотечного жилья: кому это нужно.

Перед тем, как разбираться в особенностях страховки, для начала ответим на самый часто задаваемый вопрос: «Зачем оформлять этот вид полиса?». Существует мнение, что страхование квартиры по ипотеке специально навязывается людям для получения большей прибыли. На самом деле страхование ипотечной квартиры или дома прописано в Федеральном законе РФ и несёт в себе больше пользы и выгоды для заёмщика, чем может казаться.

Посудите сами:

  • Полис гарантирует защиту жилья от взрывов, пожаров и прочих повреждений.
  • Страховка может также распространяться на здоровье и жизнь заёмщика, что обезопасит всю семью от финансовых сложностей в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Страхование недвижимости при ипотеке помогает получить более выгодное предложение от банка-кредитора. Даже если скидка составит всего 1%, покупка полиса выйдет дешевле переплаты по процентам.

Можно ли отказаться от оформления договора? Да, но в этом случае банк может повысить свою ставку для вас или вовсе отказать в выдаче кредита. Страховка квартиры при ипотеке даёт кредитору гарантию получения своих денег назад при любых обстоятельствах, и многие банки не идут на риск, одобряя займы людям без полиса. Поэтому рекомендуется всё же приобрести документ. Ниже мы расскажем, как получить максимальную выгоду от покупки страховки.

Виды страхования: что выбрать.

Большинство людей первый раз слышат о том, что им нужна страховка недвижимости при ипотеке именно от сотрудников банка. Многие оформляют полис сразу на месте, чтобы не терять времени и побыстрее получить одобрение кредита. Однако, этот подход к покупке совершенно неправильный. Первое и самое важно правило экономии денег при заключении договора ипотечного страхования гласит: 

Не приобретайте страхование квартиры по ипотеке у представителей банка.

Почему? Всё просто, пока вы ещё не начали подробно разбираться в вопросе, банковский работник имеет возможность продать вам полис по завышенной цене или включить туда больше опций, чем вы хотите. Из трёх существующих видов ипотечного страхования для заключения договора по кредиту вам обязательно нужен всего один. Какой именно? Рассказываем ниже.

  1. Страхование жилья по ипотеке. Это тот вид, без которого вам могут отказать в получении займа или повысить процент по ставке.
  2. Страхование здоровья и жизни заёмщика. Это дополнительная опция, которую часто выбирают, чтобы обезопасить своих близких от финансовых обязательств перед банком.
  3. Страхование права собственности. Часто покупается теми, кто приобретает жильё на вторичном рынке.

Если вы хотите быстро и гарантированно получить от банка одобрение кредита, вам необходимо купить только страхование ипотечного жилья. Получить полис по минимальной цене вы можете, обратившись в наш Центр страхования «ПолисГид». Мы сравниваем условия в 20 различных страховых компаниях и подбираемых для наших клиентов тот вариант, который устроит выбранный вами банк. При этом мы гарантируем, что страховка жилья при ипотеке вам обойдётся по официальной стоимости компании (или даже чуть дешевле с нашими скидками).

Расчёт полиса: как узнать цену.

Сумма страховки на жильё также, как в случае с полисом на автомобиль, складывается из индивидуальных параметров. Мы расскажем, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке для различных категорий жилья и людей разных профессий и дадим несколько советов, как вы можете снизить итоговую сумму. Самостоятельно сделать расчёт можно на сайте любой компании. Учитывая все факторы, которые входят в страхование ипотечной квартиры, калькулятор покажет вам цену.

На основе чего происходит формирование стоимости полиса?

  1. Размер процентной ставки и общая сумма кредита.
  2. Тип жилья. Здесь стоить отметить, что каждый параметр может существенно изменить цену: квартира или дом, новостройка или вторичное жильё, аварийное строение или качественный ЖК.
  3. Профессиональная деятельность заёмщика. Офисные работники получат более выгодное предложение, чем те, чья работа связана с риском.
  4. Пол и возраст страхователя. Женщины могут рассчитывать на получение небольшой скидки из-за более длинной продолжительности жизни. Также выгодно брать полис относительно молодым людям: с возрастом растёт и цена страховки.
  5. Наличие вредных привычек, состояние здоровья, увлечение опасными видами спорта. Всё это тоже входит в страхование ипотечной квартиры, калькулятор таким образом учитывает риск получения травмы или потери дееспособности.
  6. Наименование страховой компании. Цены могут отличаться, поэтому для получения гарантированно низкой цены мы советуем сравнивать различные предложения.

Наш Центр страхования «ПолисГид» оказывает услуги в подборе подходящей программы и даёт консультации по различным типам страхования жилья. Вы можете самостоятельно изучить цены на рынке, сравнить суммы, которые вам назовут в банке, в офисе страховой и у нас. Мы уверены, что именно у нас будет самая выгодная страховка квартиры при ипотеке, стоимость которой окажется ниже других по Москве и области. Кроме этого, оформление полиса в «ПолисГид» чрезвычайно удобно для занятых людей: все предварительные вопросы можно решить по телефону или через мессенджеры, а готовый документ наш штатный курьер привезёт на дом абсолютно бесплатно.

Сколько стоит застраховать квартиру?
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
1 000 000 р.
200 000 р.
1 000 000 р.
500 000 р.
-
300 000 р.
150 000 р.
50 000 р.
1 500 000 р.
300 000 р.
300 000 р.
300 000 р.
2 000 000 р.
250 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
3 000 000 р.
550 000 р.
350 000 р.
300 000 р.
Стоимость страховки:
2 705 р.
3 510 р.
3 700 р.
3 790 р.
5 735 р.
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
1 000 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
50 000 р.
2 000 000 р.
200 000 р.
150 000 р.
100 000 р.
3 000 000 р.
250 000 р.
200 000 р.
150 000 р.
5 000 000 р.
350 000 р.
250 000 р.
200 000 р.
7 000 000 р.
500 000 р.
350 000 р.
300 000 р.
Стоимость страховки:
2 900 р.
3 650 р.
4 750 р.
6 250 р.
8 100 р.
Вариант №1 страховая сумма
Вариант №2 страховая сумма
Вариант №3 страховая сумма
Вариант №4 страховая сумма
Вариант №5 страховая сумма
Конструктивные элементы:
Отделка квартиры:
Движимое имущество и тех. оборудование:
Гражданская ответственность:
750 000 р.
200 000 р.
100 000 р.
100 000 р.
750 000 р.
200 000 р.
200 000 р.
100 000 р.
750 000 р.
350 000 р.
350 000 р.
200 000 р.
750 000 р.
500 000 р.
500 000 р.
350 000 р.
750 000 р.
750 000 р.
750 000 р.
500 000 р.
Стоимость страховки:
3 600 р.
4 250 р.
6 250 р.
8 750 р.
12 550 р.

Не нашли подходящий вариант?

Позвоните нам +7(495) 545 97 95
или Напишите нам на WhatsApp Telegram Viber +7(925)359-11-55
или на mail@polisgid.ru


Страховка имущества при ипотеке: что включено в полис.

Стоит уделить особое внимание подбору программы страхования и компании, с которой вы заключаете договор, потому что условия могут незначительно отличаться. Обычно страхование ипотечной квартиры не распространяется на отделку или мебель, но вы также по желанию можете добавить эти опции в договор.

Что гарантированно предлагают страховые компании заёмщикам?

  • Защиту конструктивных элементов вашего жилья.
  • В список рисков входят пожар, взрыв бытового газа, прорыв отопления, разрушения в результате стихийных бедствий или противоправных действий третьих лиц.

Все остальные опции устанавливаются компаниями отдельно и должны быть обязательно указаны в полисе. Вы сами можете выбирать, где оформить страхование недвижимости при ипотеке, исходя из наилучших вариантов:

  • Некоторые компании аккредитованы в большинстве российских банков. Обычно это страховые с очень надежным рейтингом. При покупке такого полиса вы сможете сделать выбор среди несколько кредиторов с самой низкой ставкой.
  • Включение защиты отделки квартиры может не стоить вам лишних денег, потому что в ряде компаний это уже включено в полис.
  • Многие страховые предлагают возможность заключить договор на любой удобный вам срок, а не до окончания погашения долга. Таким образом, вы можете покупать новую страховку каждый раз с большей выгодой.

Страхование ипотечной квартиры: способы снизить цену полиса.

Помимо тщательного выбора страховой компании, есть ещё несколько вариантов, которые помогут сэкономить вам при покупке полиса. Рассмотрим их в общих чертах, а за дополнительными сведениями вы всегда можете обратиться к страховому агенту.

  1. Покупка страховки на несколько лет. Пусть вероятность заключения договора на долгий срок не пугает вас, компании при этом предлагают дополнительные скидки. Минимальный срок страхования для получения выгодного предложения составляет всего 3 года.
  2. Приобретение квартиры в новостройке. По правилам страховка нужна только после ввода объекта в эксплуатацию. Если квартира ещё не достроена, то и застраховать её можно будет позже.
  3. Оформление займа на жену. Во всех компаниях лицам женского пола будет предоставлена скидка.
  4. Обращение в страховое агентство, где специалисты смогут подобрать вам выгодную программу на основе всех ваших данных и пожеланий.

Наш Центр страхования «ПолисГид» более 9 лет оказывает качественные услуги по страхованию ипотечного жилья. К каждому случаю у нас индивидуальный подход, а каждый клиент чувствует нашу всестороннюю поддержку. Начиная с первой консультации, где мы подробно рассказываем о видах полисов и заканчивая сроком действия договора, в течение которого мы оказываем информационную поддержку и помощь в получении страховых выплат. Всё это мы предлагаем по официальной цене полиса, установленной страховой компанией. Мы не берём деньги за наши дополнительные услуги, именно поэтому к нам обращаются снова и снова. Оформляя страхование ипотечного жилья в «ПолисГид» вы будете уверены в сохранности вашего имущества и сэкономите время и деньги на прочие важные вещи

Часто задаваемые вопросы
Нет, достаточно только данных вашего паспорта.

Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб, спасти и сохранить застрахованное имущество.

Незамедлительно обратитесь в экстренные службы:

  • по единому номеру вызова экстренных служб — 112 (с мобильного телефона);
  • при пожаре — к спасателям и пожарным по телефону 01 или 101;
  • при взрыве бытового газа — в газовую аварийную службу по телефону 04 или 104;
  • для вызова скорой помощи — по телефону 03 или 103;
  • при заливе — в жилищно-эксплуатационные организации (ДЭЗ, ЖЭК, ТСЖ, управляющую компанию), специальные аварийные службы для вызова аварийной бригады;
  • в случае противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой) — в органы внутренних дел (полицию);
  • при наезде транспортных средств — в ГИБДД.

Не позднее 3 рабочих дней с момента, когда вам стало известно о страховом событии, сообщите нам о случившемся — наши сотрудники расскажут, что делать дальше.

Сохраните пострадавшее имущество в неизменном виде, если это не ведет к увеличению ущерба, до прибытия на место происшествия нашего представителя.

Да, за все наши услуги можно оплатить по договору в безналичной форме.
Размер ущерба определяется на основании калькуляции страховщики или заключением независимых экспертных организаций, на основании документов представленных страхователем. Страховое возмещение выплачивается страхователю в пределах страховой суммы в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.
Вы можете оформить договор страхования. Но Вы должны помнить, что при наступлении страхового случая в случае Вашего отсутствия потребуется Ваш полноправный представитель для проведения осмотра имущества, написания заявления о страховом случае и получения возмещения. У него должна быть нотариальная доверенность от Вас на осуществление этих действий.
Стоимость полиса зависит от страхового покрытия, выбранной программы, а также типа, стоимости и характеристик застрахованных объектов.
Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования, уточнить информацию о ценах на страховые услуги и узнать, где застраховать недвижимость, звоните по телефону: +7(495)545-97-95
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • документ, удостоверяющий Вашу личность;
  • документы, устанавливающие наличие и форму Вашей вины в причинении вреда и причинную связь между Вашими действиями и причиненным вредом;
  • все имеющиеся у Вас документы, полученные в компетентных органах и организациях, акты судебных органов (при рассмотрении дела в суде);
  • копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (в случае если в расследовании фактов причинения вреда принимали участие органы МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов);
  • документы, которые подтверждают размеры сумм, подлежащих возмещению потерпевшим лицам, и расходы на ведение дел в суде.

Если при эксплуатации имущества причинен вред здоровью или жизни третьих лиц, необходимо также представить в страховую компанию следующие документы:

  • документы из лечебного учреждения, подписанные главным врачом, или заключение бюро медико-социальной экспертизы, устанавливающие степень утраты трудоспособности потерпевшим лицом (в случае причинения вреда здоровью физического лица);
  • свидетельство о смерти (в случае смерти потерпевшего);
  • справка об утрате заработка (дохода) и дополнительных расходах потерпевшего лица в связи с повреждением здоровья;
  • справка о составе семьи и заработке (доходе) потерпевшего в случае его смерти;
  • документы, подтверждающие права лица, предъявившего требование о возмещении вреда, на возмещение вреда (в случае смерти потерпевшего).
  • Страховую сумму Вы определяете сами.
  • Договор страхования может быть заключен на любой срок, от 1 месяца до 1 года.
  • Договор страхования может быть заключен «на один случай».

Для получения более подробной информации о программе обратитесь, пожалуйста, к нашим менеджерам. Мы с удовольствием Вам поможем.

Простое решение для Вашего спокойствия
1
Оставьте заявку
любым удобным способом
2
Согласуйте
с нами детали Вашей заявки и удобное для Вас время/место доставки
3
Получите
Ваш полис
Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками
Наша задача - Ваше спокойствие
20+
компаний
на одном сайте
Сэкономим Ваше время и поможем подобрать самый лучший вариант по цене и качеству.
*Без навязанных доп. услуг
9 лет
на рынке страхования
Высокий профессионализм. Квалифицированные консультанты по всем вопросам страхования.
100%
гарантия
подлинности полиса
Вы всегда сможете это проверить, позвонив в Страховую компанию, которая подтвердит наши с ними партнерские отношения и валидность полиса.
Бесплатная
доставка
В удобное для Вас время и место!
Или приезжайте к нам в офис, если хотите познакомиться лично.
0%
комиссия
Мы не берем с Вас никаких %.
Наоборот - делаем Вам скидку за счёт комиссии, которую нам платит Страховая компания.
*Поэтому у нас цены ниже, чем если бы Вы обращались в страховую компанию напрямую
Помощь
при страховом случае
Мы бесплатно оказываем информационную поддержку своим клиентам от покупки полиса до окончания срока его действия.
*Так же оказываем содействие в получении страховой выплаты
Экспресc
заявка

Будьте первым, кто оставил отзыв